Como a tecnologia aumenta a confiança do investidor

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A confiança, de alguma forma, está no centro de todas as transações financeiras, e a tecnologia pode permitir e aprimorar essa confiança.

Como nós sabemos? Porque 50% dos investidores de varejo e 87% dos investidores institucionais dizem que o maior uso de tecnologia em serviços financeiros aumentou a confiança em seu consultor/gerente. Essa é uma das principais descobertas de “Aprimorando a confiança dos investidores: Estudo de confiança do investidor do CFA Institute 2022”, a quinta edição da série bienal.

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Aumentando a confiança dos investidores” concentra-se na relação entre tecnologia e confiança nas finanças. Ele demonstra que a confiança nos serviços financeiros é vista e invisível: é a espinha dorsal sempre presente das transações financeiras e a interface externa através da qual essas transações são realizadas.

Uma maior integração de tecnologia em finanças ajuda a estabelecer dois tipos de confiança que são essenciais para investir: “confiança de execução” e “confiança de relacionamento”. A primeira refere-se ao conhecimento de que as transações são seguras, precisas e gerenciadas adequadamente, enquanto a segunda descreve o valor agregado que as melhores ferramentas de investimento e personalização de produtos criam para os investidores.

A tecnologia melhora o acesso aos mercados financeiros e fortalece a igualdade representativa entre os diferentes participantes do mercado. Ele impulsiona o desenvolvimento de novos produtos e serviços que abrem os mercados para mais pessoas e neutralizam a divisão de confiança, ou o diferencial de confiança entre investidores de varejo e institucionais, em todas as geografias e demografias, e entre investidores de varejo com e sem um consultor.

Confiança e fundamentos de execução

A confiança na execução incentiva a participação no mercado e todos os participantes do mercado, independentemente da demografia, exigem isso. Ao promover a confiança na execução, a tecnologia preenche a divisão de confiança entre todos os tipos de investidores e ajuda a garantir condições equitativas.

Enquanto o Banco Mundial observa:

“As fintechs podem democratizar o acesso ao financiamento e o mundo pode se aproximar da inclusão financeira. . . . A fintech tem o potencial de reduzir custos, ao mesmo tempo em que aumenta a velocidade e a acessibilidade, permitindo serviços financeiros mais personalizados que podem ser dimensionados.”

Globalmente, o primeiro ponto de entrada para serviços financeiros geralmente são os provedores de pagamento digital. Em alguns mercados, particularmente aqueles que não possuem infraestrutura bancária tradicional, eles são o principal modo de transação. Como tal, a confiança nos provedores de pagamento digital – Apple Pay, Venmo, Alipay, Zelle, etc. – foi classificada como a mais alta entre todos os subsetores da indústria de serviços financeiros na maioria dos mercados.


Confie em Provedores de Pagamento Digital*

Gráfico mostrando os resultados da pesquisa sobre Confiança em Provedores de Pagamento Digital
Fonte: “Aumentando a confiança dos investidores
Observação: o quadro mostra a porcentagem de respondentes que selecionaram 4 ou 5 em uma escala de 1 (totalmente desconfiada) a 5 (totalmente confiante).
* “China” refere-se à China Continental.

As contas e aplicativos de negociação de varejo estão abordando ainda mais a disparidade no acesso a serviços financeiros. A pesquisa descobriu que 71% dos entrevistados acreditam que essas ferramentas melhoram sua compreensão sobre investimentos. Os investidores institucionais são igualmente otimistas: 89% dizem que aumentam a confiança nas informações financeiras. Esses desenvolvimentos influenciam diretamente o sentimento da indústria: os entrevistados com contas de varejo têm duas vezes mais chances de dizer que confiam nos serviços financeiros do que aqueles sem eles.

Telha de estudo de confiança

Confiança e personalização do relacionamento

A confiança no relacionamento é um valor aditivo que se baseia na confiança na execução e descreve o que os consultores podem oferecer quando entendem, se conectam e se alinham aos valores e motivações pessoais de um cliente. Assim como nas contas de varejo, o fato de um investidor ter um consultor influencia o quanto ele confia nos serviços financeiros. Daqueles com um consultor, 69% têm confiança alta ou muito alta nos serviços financeiros em comparação com 45% daqueles sem consultor.

A tecnologia pode orientar a forma e a frequência com que os consultores se comunicam com os clientes e ajudá-los a se adaptar de acordo para fornecer as informações certas no momento certo para cada cliente. Também pode facilitar o desenvolvimento de produtos mais personalizados. Em última análise, a personalização baseada em tecnologia – indexação direta, estratégias de investimento em IA, etc. – fortalece a conexão entre investidores e o setor de investimentos.

A demanda por esses produtos é alta. A pesquisa constatou que 78% de todos os investidores de varejo e aproximadamente 90% dos menores de 45 anos estão interessados ​​em produtos e serviços de investimento mais personalizados.


Porcentagem de entrevistados que desejam produtos/serviços mais personalizados para melhor atender às suas necessidades de investimento, por faixa etária

Fonte: “Aumentando a confiança dos investidores

Implicações para o futuro

Que a adoção da tecnologia financeira se desvie para investidores mais jovens não é surpresa, mas à medida que mais ativos são mantidos por esses “nativos digitais”, a integração da tecnologia se torna cada vez mais incorporada ao relacionamento cliente-consultor. Isso influencia a forma como os investidores participam dos mercados em geral. Pela primeira vez na série Investor Trust, o acesso às mais recentes plataformas e ferramentas tecnológicas foi citado como mais importante (56%) do que ter alguém para navegar e executar a estratégia de investimento (44%).

Bloco de Edição Atual do Diário de Analistas Financeiros

À medida que aumenta a confiança na tecnologia financeira, também aumenta o potencial de novos fornecedores de produtos e serviços financeiros entrarem no mercado. A pesquisa descobriu que 56% dos investidores de varejo estariam mais interessados ​​em investir em produtos financeiros criados pela Amazon, Google, Alibaba e outras grandes empresas de tecnologia do que por instituições financeiras.

É claro que a onipresença da tecnologia nos serviços financeiros cria certos desafios. A privacidade dos dados é uma consideração fundamental. Mais de um em cada quatro entrevistados (27%) diz estar menos disposto a usar plataformas online que exigem a inserção de dados pessoais do que três anos atrás. O efeito comportamental da tecnologia é outra preocupação: dos participantes da pesquisa com uma conta de negociação de varejo, 57% dizem que aumentou sua frequência de negociação, enquanto 74% dizem acreditar que agir com base em “empurrões” digitais melhorará seu desempenho de investimento/tomada de decisão.

É claro que esses cuidados são lembretes necessários de que a tecnologia não verificada pode ter consequências não intencionais. É por isso que a integração de tecnologia em finanças deve ser abordada com intenção e supervisão para maximizar seus efeitos de construção de confiança no setor.

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Todos os posts são da opinião do autor. Como tal, eles não devem ser interpretados como conselhos de investimento, nem as opiniões expressas refletem necessariamente as opiniões do CFA Institute ou do empregador do autor.

Crédito da imagem: ©Getty Images/Ilya Lukichev


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Ryan Munson

Ryan Munson é gerente de programa de pesquisa do CFA Institute. Ele é autor de várias publicações do CFA Institute, incluindo a série Future of Work in Investment Management. Ele possui MBA e mestrado em análise de negócios pela Kelley School of Business da Indiana University e bacharelado pela University of Virginia.

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