O setor de gestão de patrimônio da velha guarda e as fintechs se mantêm distantes há anos, alegando que o outro não possui as ferramentas para atender às necessidades atuais dos clientes. Mas em 2019, esperamos que eles deixem as diferenças do passado de lado e finalmente se aconcheguem.
“Parcerias” será a palavra de ordem para o novo ano, já que os players incumbentes percebem que devem adotar a tecnologia para atender às demandas de seus clientes millennialsenquanto os chamados fintechs percebem que às vezes os clientes realmente querem a intimidade de uma reunião cara a cara.
Como prova de conceito, não procure mais do que a oferta recentemente anunciada do Morgan Stanley de comprar a Solium Capital em um acordo de US$ 900 milhões em dinheiro – sua maior aquisição desde a crise financeira.
Ao conquistar o administrador do plano de ações dos funcionários do Canadá, que conta com a Hootsuite e o Dropbox entre seus clientes, O Morgan Stanley espera facilitar um caminho para atrair os millennials para sua prática de gestão de patrimônio. Solium, por sua vez, recebe o apoio de um dos maiores bancos dos Estados Unidos.
Esperamos ver mais disso em 2019 – sejam aquisições diretas de players menores ou parcerias estratégicas entre empresas estabelecidas e fintechs.
Com a transferência de riqueza geracional de US$ 30 trilhões em seus primeiros tempos, os consultores robóticos puros estão descobrindo que seus serviços algorítmicos não são suficientes para conquistar os millennials à beira de seus anos de acumulação de ativos. Um consultor robótico pode ser suficiente quando um plano está em vigor, mas a fintech e a inteligência artificial (IA) ainda precisam replicar os insights obtidos ou o nível de conforto alcançado por meio de conversas individuais. Isso é especialmente verdadeiro para famílias jovens que equilibram pagamentos de empréstimos estudantis, primeiras casas e planejamento educacional para crianças pequenas.
Mas não são apenas os consultores robóticos que ganham com a parceria com os operadores históricos. Os gestores de patrimônio tradicionais também se beneficiam ao ter seus serviços apoiados por fintechs. Não é mais uma dança de tudo ou nada entre os dois: os operadores históricos podem aproveitar a tecnologia interna para passar mais tempo criando relacionamentos significativos com os clientes. O que estamos vendo em 2019 é que uma indústria antes conhecida por suas habilidades quantitativas do cérebro esquerdo agora pode trabalhar o lado direito de seu cérebro – tudo graças à tecnologia, ironicamente.
Em breve, os clientes se beneficiarão de consultoria híbrida. Embora os algoritmos possam produzir rapidamente opções de portfólio que os consultores antes passavam dias elaborando, os consultores de hoje podem usar o tempo economizado para pensar mais criticamente sobre suas recomendações. Em vez de prescrever conselhos financeiros, eles podem adotar uma abordagem mais holística para determinar o que seus clientes desejam e como eles se sentem em relação ao seu portfólio e patrimônio.
Mas as parcerias esperadas no setor de gestão de patrimônio não se aplicam apenas à dinâmica consultor-cliente. Espera-se que o total de ativos investíveis na América do Norte cresça quase 10%, para US$ 28,8 trilhões até 2021, de acordo com um estudo Estudo da Ernst & Young 2018. E essa riqueza não está concentrada apenas em um mix de ações e títulos. As baixas taxas de juros da época obrigaram as famílias a alocar parte de sua riqueza em classes alternativas de ativos. Por isso, os conselheiros precisam saber gerir e analisar as diversas participações.
E à medida que o setor de gestão de patrimônio continua a crescer – tanto em termos de ativos quanto de clientes da transferência de patrimônio – será necessário atrair uma força de trabalho jovem e engajada para atender às demandas crescentes e em evolução. As soluções analógicas não são suficientes em um mundo digitalizado, especialmente quando se trata de atrair talentos do Vale do Silício. Enquanto muitas empresas anteriormente dependiam de uma colcha de retalhos de sistemas legados para conduzir os negócios, a força de trabalho mais jovem de hoje deseja interfaces limpas e confiáveis para concluir seu trabalho.
Esperamos ver um aumento nas parcerias de equipes intergeracionais no setor de gestão de patrimônio. Afinal, o conselheiro “médio” tem 55 anos – e talvez esteja pensando em sua própria aposentadoria. Prevemos que eles se apoiarão em suas equipes mais jovens e recorrerão a seus conhecimentos. Embora os consultores possam ter anos de experiência, funcionários mais jovens – e nativos digitais – conhecerão novas maneiras de alcançar clientes e prospects existentes.
O espaço para parcerias em 2019 se estende por todo o pipeline de gestão de patrimônio. Das fusões entre os players incumbentes e fintechs a equipes com gerações diversas em meio à transferência de riqueza, está claro que estamos passando da conversa para o compromisso.
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