Mulheres e finanças: as descobertas da pesquisa quantitativa do Rich Thinking de 2019

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O primeiro white paper Rich Thinking® de Barbara sobre mulheres e finanças, baseado em parte em uma pesquisa quantitativa com 1.000 mulheres canadenses, foi autopublicado há 10 anos. Nos nove anos seguintes, sua metodologia de pesquisa foi baseada principalmente em entrevistas – ela conduziu mais de 800 delas, na verdade – e qualitativa. A partir desse conjunto de dados, ela destilou o três principais descobertas em novembro de 2019.

Embora 800 entrevistas coletivamente constituam uma fonte de dados robusta e estatisticamente útil, elas abrangem 10 anos e as perguntas diferem a cada ano. Assim, em parte em homenagem ao primeiro artigo sobre o Pensamento Rico e também para fazer algumas perguntas mais abrangentes, Barbara e Duncan conduziram uma pesquisa quantitativa online projetado por Çiğdem Penn da XSIGHTS.

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A pesquisa foi realizada de 25 de novembro de 2019 a 31 de dezembro de 2019 e coletamos respostas de mais de 200 mulheres em 24 países. Cerca de metade dessas mulheres tinha entre 35 e 54 anos, mais de um quarto tinha entre 18 e 34 anos e 20% tinham 55 anos ou mais. A amostra foi assimétrica com escolaridade: apenas 5% não completou algum ensino superior. Cerca de 30% tinham renda pessoal anual de menos de US$ 75 mil, 43% ganhavam US$ 125 mil ou mais e pouco mais de um quarto estava no meio.

Quando Barbara começou a fazer essa pesquisa há uma década, ela queria acabar com vários mitos: que as mulheres não investiam porque não eram confiantes/independentes o suficiente, que tinham medo do risco e que precisavam ser “educadas” sobre como investir. Seu palpite na época? Que todas essas três generalizações não estavam apenas um pouco erradas, mas totalmente ao contrário. E suas entrevistas desde então confirmaram isso.

As irmãs estão fazendo isso por si mesmas.

Pouco menos de dois terços dos entrevistados disseram que tomam suas decisões de investimento inteiramente sozinhos (26%) ou principalmente sozinhos, com alguma contribuição de outros (39%). Esses números foram ainda maiores para decisões financeiras que não são de investimento, como bancos, empréstimos e hipotecas: 50% das mulheres tomam essas decisões por conta própria e 26% dizem que as tomam principalmente por conta própria. Isso soma três quartos combinados de mulheres!

Nossa pesquisa pediu que as mulheres escolhessem o principal motivo pelo qual começaram a investir. A resposta mais comum, escolhida por um em cada três, dificilmente foi uma surpresa: financiar sua futura aposentadoria. Mas a resposta em segundo lugar, selecionada por mais de 30%, foi tornar-se mais independente financeiramente. Como Bárbara apontou no artigo de 2017 lançando seu sétimo white paper“Você não pode ser uma mulher independente sem ser uma mulher financeiramente independente!”


Gráfico de pizza de respostas à pergunta Por que você começou a investir em primeiro lugar?

Negócio arriscado

Talvez as coisas tenham mudado em uma década, e talvez o Pensamento Rico tenha feito parte dessa mudança. Nós esperamos que sim. Mas se alguma vez foi verdade que as mulheres tinham muito medo do risco, não é mais verdade. Menos de uma em cada 10 mulheres disse ser avessa ao risco, enquanto quase três quartos disseram estar cientes do risco, não avessas ao risco. E cerca de 16% se auto-identificou como tomador de risco e disse que não tinha nenhum problema com risco.



Dado que as ações estão atualmente em máximas históricas, essa mentalidade “consciente do risco, não avessa ao risco” aparece na alocação de ativos. Embora as mulheres tenham sido vistas historicamente como muito abaixo do peso no investimento em ações, pouco menos da metade dos entrevistados da pesquisa indicou que mais de 50% de seus ativos investíveis estão atualmente em ações, seja por meio de ações, fundos ou fundos negociados em bolsa (ETFs), e um quarto diz que sua exposição a ações é superior a 75%.


Gráfico de pizza das respostas à pergunta Que porcentagem de seus ativos totais para investir você investiu atualmente em ações?

Não precisamos de educação.

Os homens não participaram desta pesquisa online, mas depois de 20 anos trabalhando para grandes, pequenas e médias empresas de investimento administradas por eles, Barbara sabe que a abordagem tradicional para fazer as pessoas começarem a investir é bombardeá-las com gráficos, gráficos e livros e sugerir que talvez façam um curso ou três. E isso funciona para alguns.

Mas apenas um quinto dos entrevistados disse que começou a investir por causa de um curso (10%) ou um livro (9%). Mentores mais creditados (18%), familiares e amigos (8%) ou autoatendimento online/negociação social (18%). Dito isso, há muitas maneiras de começar: a pesquisa deu aos entrevistados sete respostas predefinidas diferentes, mas quase 30% escolheram “Outro”.

Que as mulheres não precisam ler um livro ou fazer um curso é uma boa notícia: a melhor escolha quando perguntamos qual caminho era mais importante para o sucesso de seus investimentos foi “apenas comece a investir o mais rápido possível”, com quase metade (45 %) de todos os entrevistados que escolheram esta resposta.

À medida que uma nova década começa, tanto medida pelos relatórios Rich Thinking quanto pelo calendário ocidental, estamos animados para ver como as mulheres e as finanças mudarão ainda mais

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Todos os posts são da opinião do autor. Como tal, eles não devem ser interpretados como conselhos de investimento, nem as opiniões expressas refletem necessariamente as opiniões do CFA Institute ou do empregador do autor.

Crédito da imagem: ©Getty Images/d3sign


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Bárbara Stewart, CFA

Barbara Stewart, CFA, é pesquisadora e autora sobre a questão das mulheres e das finanças. Ela lançará a 12ª parcela anual de sua série de monografias “Rich Thinking” no Dia Internacional da Mulher, 8 de março de 2022. Stewart usa suas habilidades de pesquisa proprietárias para trabalhar como Entrevistadora Executiva em um projeto para instituições financeiras globais que buscam obter um conhecimento mais profundo compreensão de seus principais interessados, tanto mulheres quanto homens. Ela é uma convidada frequente de entrevistas na TV, rádio e mídia impressa, e é colunista do Economia de dinheiro canadense e Garota de Ouro Finanças. Stewart está no Conselho Consultivo para Kensington Capital Partners Limited em Toronto. Toda a pesquisa de Stewart está disponível em Barbara Stewart.

Duncan Stewart, CFA

Duncan Stewart, CFA, foi um gerente de portfólio ativo de 1993 a 2005 e agora é diretor de pesquisa de tecnologia, mídia e telecomunicações da Deloitte Canada. Nessa função, ele pesquisou as atitudes dos millennials em relação aos serviços financeiros e a diferença de gênero para as mulheres em TI.

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