Um empréstimo pessoal afetará meus impostos?

0
49

Nosso objetivo é dar a você as ferramentas e a confiança que você precisa para melhorar suas finanças. Todas as opiniões são nossas, embora recebamos uma compensação de credores parceiros que sempre identificaremos. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276 é aqui referida como “Credible”.

Se você está solicitando um empréstimo pessoal (ou tomou um), pode estar se perguntando se ele será considerado rendimento tributável. A boa notícia é que o dinheiro que você precisa devolver (como um empréstimo pessoal) geralmente não é considerado renda e, portanto, não está sujeito ao imposto de renda.

No entanto, se parte ou todo o seu empréstimo for cancelado, o valor liberado pode estar sujeito ao imposto de renda federal.

Se você está se perguntando se um empréstimo pessoal é tributável, aqui está o que você deve saber:

Os empréstimos pessoais são considerados rendimentos tributáveis?

Geralmente, não – na maioria dos casos, você não precisa relatar empréstimo pessoal Financie seus impostos. Ao contrário de sua fonte de renda retida, como seu salário ou salário, o dinheiro emprestado por meio de um empréstimo pessoal não é considerado renda. Em vez disso, o dinheiro é uma dívida que você deve pagar integralmente ao credor.

Uma exceção é se parte ou todo o seu empréstimo for perdoado ou cancelado – por exemplo, se você pagar sua dívida ou apagá-la por meio de falência. Nesse caso, você pode obter um formulário 1099-C do credor mostrando quanta dívida foi cancelada, que você deve informar em sua declaração de imposto.

entenda mais: Tipos de empréstimos pessoais

O que é rendimento tributável?

O rendimento tributável é essencialmente o dinheiro que você ganha e guarda para determinar quanto deve ao governo em impostos. As fontes comuns de rendimento tributável incluem:

  • salário
  • salário
  • renda de freelancer
  • ganho comercial
  • dica
  • Comissão
  • bônus
  • retorno do investimento

No final de cada ano, você pode receber declarações fiscais dessas fontes de renda – por exemplo, você pode obter um formulário W-2 de um empregador ou um formulário 1099 de um freelancer.

Esses documentos podem ajudá-lo a determinar quanto imposto você deve ou quanto deve receber de reembolso de imposto.

dica: Aproveitar as deduções fiscais pode ajudá-lo a reduzir sua renda tributável, reduzir sua fatura de impostos e aumentar o tamanho de sua restituição de impostos, se necessário.

E se você conseguir um empréstimo de um familiar ou amigo?

Se um amigo ou familiar lhe emprestar dinheiro, geralmente não é considerado rendimento tributável. No entanto, se a pessoa que empresta o empréstimo não cobrar juros sobre o empréstimo ou você não devolver o dinheiro, isso pode ter implicações fiscais.

Dependendo do tamanho do empréstimo, o IRS pode tratar o valor não pago ou juros não pagos como um presente – o que significa que a pessoa que toma o dinheiro emprestado deve apresentar um formulário de imposto de presente e pagar impostos sobre o empréstimo.

O que é a isenção anual do imposto sobre doações? Se o empréstimo estiver abaixo de um determinado valor, não é necessário um formulário de imposto sobre doações – isso é chamado de exclusão do imposto sobre doações. Aqui estão os valores excluídos para 2021 e 2022:

  • 2021: $ 15.000
  • 2022: $ 16.000

Presentes que excedam o valor da exclusão anual podem ser tributados a alíquotas que variam de 18% a 40%, dependendo da renda do doador. Lembre-se também de que, embora a pessoa que dá o dinheiro geralmente seja responsável pelo pagamento de impostos, a pessoa que recebe os fundos pode ser responsável por pagar se o doador não o fizer.

O IRS também tem algumas exceções em que os presentes não são tributados, mesmo que o valor exceda a isenção anual do imposto sobre presentes – incluindo presentes:

  • Receber mensalidades ou contas médicas
  • ao cônjuge
  • para uma organização política
  • Instituições de caridade qualificadas

Verificação de saída: Devo fazer um empréstimo pessoal para iniciar um negócio?

Os empréstimos pessoais são dedutíveis?

Ao contrário dos juros de alguns empréstimos, como empréstimos estudantis, os juros pagos em empréstimos pessoais geralmente não são dedutíveis de impostos, a menos que você use o produto do empréstimo de uma maneira específica. Por exemplo, se você usar fundos apenas para:

  • Despesas de Ensino Superior Qualificadas
  • despesas de negócio
  • investimento tributável
dica: Se você decidir fazer um empréstimo pessoal para uma dessas finalidades, certifique-se de documentar cuidadosamente como você usa os fundos. Embora você possa usar fundos de empréstimo pessoal para cobrir várias despesas, qualquer juros que você tentar deduzir só poderá vir de uma dessas despesas elegíveis.

Além disso, lembre-se de que, embora você geralmente possa usar um empréstimo pessoal para cobrir quase todas as suas despesas pessoais, alguns credores de empréstimos pessoais limitam como você pode usar o empréstimo. Por exemplo, talvez você não consiga obter um empréstimo pessoal de alguns credores para despesas comerciais ou educacionais.

Antes de fazer um empréstimo pessoal, é importante considerar quanto o empréstimo vai te custar. Desta forma, você pode estar preparado para quaisquer custos extras.Você pode usar a calculadora de empréstimo pessoal abaixo para estimar quanto pagará no empréstimo

Insira suas informações de empréstimo Calcule quanto você pode pagar

pagamento total
$

juros totais
$

Pague mensalmente
$

traga um
$

empréstimo que você vai pagar
$

mensal e total
$

Pague juros ao longo da vida do seu empréstimo.Você vai pagar no total
$

dentro do prazo do empréstimo.

Implicações fiscais se o seu empréstimo pessoal for perdoado ou cancelado

Em alguns casos, um credor perdoará ou cancelará uma dívida se o credor não puder receber o dinheiro ou se o valor negociado for menor do que o que você deve. Se você tem um empréstimo pessoal quitado, o valor que acabar não pagando pode ser considerado renda – o que significa que será tributado.

Por exemplo: Suponha que você deva um empréstimo pessoal de $ 20.000 que não possa pagar integralmente e um cobrador de dívidas esteja disposto a aceitar $ 15.000 para fechar a conta.

A diferença entre o que você deve e o que você realmente pagou – US$ 5.000 neste caso – pode ser tributável. O credor pode enviar a você um Formulário 1099-C mostrando quanta dívida foi perdoada, e você deve arquivar este documento com sua declaração de imposto de renda.

Exceções às regras fiscais

Tal como acontece com a maioria das diretrizes do IRS, existem algumas exceções às regras de perdão ou cancelamento de dívidas. Por exemplo, o IRS não considera nenhum dos seguintes como dívidas canceladas tributáveis:

  • Valor cancelado como doação ou herança
  • Certos empréstimos estudantis elegíveis são cancelados após uma certa quantidade de trabalho em um determinado campo
  • Oferece determinados programas de reembolso ou perdão de empréstimos educacionais para ajudar a fornecer serviços médicos em áreas específicas
  • Se você pagou o valor da dívida cancelada dedutível
  • Deduções de preço de compra qualificadas dadas pelo vendedor ao comprador
  • Qualquer valor liberado de empréstimos estudantis federais, privados ou educacionais

Além disso, se sua dívida for:

  • Cancelamento sob a falência do Título 11
  • Cancelamento até a insolvência
  • Cancelamento de Dívida Agrícola Qualificada
  • Cancelamento de Dívida Comercial Imobiliária Elegível
  • Cancelamento da Dívida de Residência Principal Elegível sob Acordos Assinados e Escritos Antes de 1º de janeiro de 2026
dica: Se você está pensando em negociar com um credor de empréstimo pessoal, é melhor primeiro discutir a situação com um advogado especializado em dívidas ou falências.

Dessa forma, você pode pensar nos prós e contras – incluindo os impostos que você pode ter que pagar.

entenda mais: Como funciona a consolidação de dívidas?

Quando considerar um empréstimo pessoal

Você pode Use um empréstimo pessoal Quase todas as despesas pessoais podem ser cobertas. Por exemplo, um empréstimo pessoal pode ser uma opção útil se você precisar consolidar dívidas, pagar contas médicas ou cobrir despesas inesperadas.

lembrar: Os fundos de empréstimos pessoais geralmente não são considerados rendimentos tributáveis, a menos que parte ou todo o empréstimo seja perdoado ou cancelado.

Se você decidir fazer um empréstimo pessoal, certifique-se de pesquisar e considerar o maior número possível de opções de credores para encontrar o empréstimo certo para você.

Credível facilita – você pode comparar taxas pré-aprovadas de vários credores em menos de dois minutos.

Pronto para encontrar seu empréstimo pessoal?
Credível torna mais fácil encontrar o empréstimo certo.

  • Gratuito para usar, sem taxas ocultas
  • Um formulário simples, fácil de preencher, suas informações estão protegidas
  • Mais opções, escolha a opção de empréstimo que melhor se adapta às suas necessidades pessoais
  • aqui para você.Nossa equipe está aqui para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros

Encontrar minhas tarifas
Verificar taxas não afetará seu crédito

Sobre o autor

Tyler Medien

Tyler Medien

Taylor Medine é uma autoridade em finanças pessoais. Seu trabalho apareceu em Bankrate, Experian, The Balance, Business Insider, Credit Karma e muito mais. Ela também é autora de The 60-Minute Financial Plan, uma introdução auto-publicada aos guias de orçamento para odiadores de orçamento.

consulte Mais informação

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here