Perspectivas de gerenciamento de riqueza dos EUA para 2022: todos a bordo do trem de criptomoedas?

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Você é um gerente de patrimônio que acredita que bitcoin e outras criptomoedas são uma moda passageira ou pior? Você não está sozinho. Mas você também pode querer reconsiderar. Os clientes mais ricos certamente não concordam e estão votando com suas carteiras.

De fato, 72% dos indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs) investiram em criptomoedas, de acordo com a Capgemini de 2021 Relatório da Riqueza Mundial. Essa é uma estatística surpreendente. Afinal, apesar do burburinho na última década, as criptomoedas só se tornaram populares nos últimos anos, e durante uma pandemia não menos.

Que quase três quartos dos HNWIs em todo o mundo expressaram confiança nas criptomoedas é um indicador positivo do que está por vir. A regulamentação – e um mercado volátil – ainda pode diminuir o fervor das criptomoedas, mas os gestores de patrimônio fazer bem em aprender a linguagem e se familiarizar com as várias moedas digitais e seus benefícios potenciais. Para melhor atender nossos clientes, precisamos saber como investir no espaço e quais papéis as criptomoedas podem desempenhar em um portfólio diversificado.

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Aprenda a linguagem criptográfica

Quais são os principais termos de criptomoeda que os clientes perguntam? Aqui estão alguns dos princípios básicos:

  • Criptomoeda é uma moeda virtual e descentralizada que pode ser usada como meio de troca. Bitcoin, Ethereum e Dogecoin estão entre os mais conhecidos, mas existem muitos, muitos outros. Cada um vem com suas próprias questões relacionadas à segurança, regulamentação, and so forth.
  • moedas fiduciárias são moedas emitidas pelo governo que não são lastreadas por nenhum ativo físico. Eles não têm valor intrínseco ou valor de uso em si, mas seu valor é estabelecido por seu apoio governamental e sua aceitação comum como moeda felony.
  • Blockchain é um método de registro de informações em um livro-razão protegido por criptografia em uma rede descentralizada para que os dados não possam ser invadidos. Cada bloco da cadeia contém várias transações, e toda vez que uma nova transação ocorre, um registro dela é adicionado ao livro-razão de cada participante.
  • Mineradores de blockchain são pessoas que aprovam transações de criptomoedas confirmando que o usuário não gastou a mesma moeda duas vezes.
  • Token não fungível (NFT) é um ativo virtual armazenado em uma blockchain e pode representar um merchandise físico como uma obra de arte.
  • Plataforma de gerenciamento de ativos digitais pronta para uso (TDAMP) é uma plataforma tecnológica na qual os investidores podem criar suas próprias contas e investir em ativos digitais.
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Variedades de criptografia

Muitas criptomoedas diferentes estão disponíveis para os investidores. Como prática recomendada, os consultores podem querer limitar os investimentos em criptomoedas apenas àqueles aprovados pela SEC.

Bitcoin é a criptomoeda mais in style e abriu o caminho para a cunhagem de muitas outras e sua distribuição em redes peer-to-peer descentralizadas.

Entre as plataformas de emissão de criptomoedas que mais ganharam força (leia-se: capitalização de mercado), estão:

  • Ethereum tem a segunda maior capitalização de mercado entre as criptomoedas. É uma plataforma de device descentralizada que permite que contratos inteligentes e aplicativos descentralizados sejam construídos sem interrupção ou ameaças de fraude. A proposta de valor da Ethereum está em sua capacidade de criar um conjunto globalmente acessível de produtos financeiros.
  • Litecoin é a “prata ao ouro do bitcoin” e é baseada em uma rede de pagamento world de código aberto descentralizada. Embora semelhante ao bitcoin, ele possui uma taxa de geração de blocos mais rápida, portanto, um pace de confirmação de transação mais rápido.
  • Cardano tem sido chamado de “Assassino de Ethereum” porque pode ter uma blockchain mais robusta. É considerado menos intensivo em energia do que outras criptomoedas.
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Benefícios e riscos de criptografia

Então, que papel uma alocação de criptografia pode desempenhar no portfólio de um cliente? Pode servir de proteção contra a inflação crescente ou, dada a sua falta de correlação com o mercado de ações, oferecer alguns benefícios de diversificação. Quando se trata de retornos, a criptomoeda nem sempre decepciona. No entanto, os céticos são abundantes e muitos veem o bitcoin e a empresa como uma versão moderna do Tulip Mania.

É claro que, para os gerentes de patrimônio, aumentar nosso conhecimento sobre criptomoedas pode ter outro benefício. Crypto sofre de uma divisão geracional. Os primeiros usuários de criptomoedas tendem a ser nativos digitais mais jovens. Mas, à medida que a criptomoeda ganhou maior aceitação, os novos adotantes podem ser mais velhos e menos experientes em tecnologia. Ao nos tornarmos especialistas em criptomoedas, podemos ajudar a diminuir a distância entre as gerações mais velhas e mais novas das famílias que aconselhamos.

Investimento em criptomoedas: requisitos operacionais e legais

Como qualquer segurança, a criptomoeda tem seu próprio conjunto de riscos e considerações regulatórias. Como gestores de patrimônio, devemos ter o cuidado de seguir todos os mandatos.

  1. Verifique as apólices de seguro de sua empresa, particularmente sua política de erros e omissões (E&O) para garantir que os investimentos em criptomoedas sejam cobertos.
  2. Considere recomendar apenas investimentos em criptomoedas aprovados pela SEC, como fundos negociados em bolsa (ETFs) baseados em futuros de bitcoin.
  3. Lembre os clientes de relatar corretamente seus investimentos em seus impostos e consulte um consultor fiscal se precisarem de assistência.
  4. Divulgue investimentos em criptomoedas no Formulário ADV da SEC.
  5. Reequilibre os investimentos em criptomoedas como faria com outros investimentos no portfólio de um cliente.
  6. Saiba como executar os investimentos em criptomoedas na carteira do seu cliente. Embora existam vários métodos, o TDAMP, que deve ser aprovado por sua equipe de conformidade, pode ser o mais comum.
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Para HNWIs, as criptomoedas podem estar aqui para ficar

Agora é a hora de os gestores de patrimônio se atualizarem sobre criptomoedas. Devemos isso aos nossos clientes. Afinal, já se passaram mais de 13 anos desde que Satoshi Nakamoto publicou o whitepaper do bitcoin. E agora a capitalização de mercado dos ativos criptográficos está na casa dos trilhões.

A maioria dos nossos clientes mais ricos já carimbaram seus ingressos. Em que ponto podemos dizer com segurança que o bitcoin e similares estão aqui para ficar?

É melhor embarcarmos antes que o trem de criptomoedas saia da estação.

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Crédito da imagem: ©Getty Pictures / RichLegg


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Abril J. Rudin

Fundador e presidente do The Rudin Staff, April J. Rudin é amplamente reconhecido como um dos principais estrategistas de advertising and marketing para os setores de serviços financeiros e gestão de patrimônio. Ela é reconhecida pela Onalytica como a “Influenciadora” nº 1 em gestão de patrimônio e é uma fonte common de comentários de especialistas para agências internacionais de notícias e negócios, publicações comerciais e mídia de transmissão. Rudin é um colaborador anual do Capgemini International Wealth File, produz o Annual Outlook for US Wealth Control para Investidor Empreendedor, e fala sobre riqueza, próxima geração e fintech em conferências em todo o mundo. Sua liderança de pensamento apareceu em Huffington Publish, banqueiro americano, investidor empreendedor, Relatório de Riqueza Acquainted, Financiamentoe Wealthmanagement. com. Ela é mãe de dois filhos que são rápidos em apontar que a consideravam uma “influenciadora” bem antes da Onalytica.

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