Dicas para estabelecer o histórico de crédito, se você não tiver um empréstimo até an information

Existem muitos mal-entendidos sobre o crédito, mas mesmo que você não tenha dinheiro em mãos, é importante estabelecer um histórico de crédito para a compra de uma casa ou carro. As empresas usam relatórios e pontuações de crédito para avaliar sua credibilidade e definir as condições de empréstimo para tudo, desde a compra de um novo telefone até a obtenção de uma hipoteca.

A pontuação de crédito é calculada pelo credor com base em como você administrou a dívida no passado e é usada para determinar o nível de risco que você oferece como mutuário. Se você pagar pontualmente e administrar a dívida com responsabilidade por um longo pace, poderá obter uma boa pontuação de crédito e terá maior probabilidade de obter a aprovação de crédito em termos favoráveis.

Se você não tiver muito histórico de crédito ou se houver informações desfavoráveis ​​em seu relatório de crédito, como atraso no pagamento, pode ser difícil para você obter a aceitação da nova conta. Se você for realmente aceito, os termos quase certamente serão menos favoráveis.

Leva pace para construir uma pontuação de crédito decente, mas os benefícios são enormes. Mesmo que você não actual solicitar crédito nos próximos meses, deve começar a trabalhar o mais rápido possível para obter uma boa pontuação de crédito quando precisar.

Conhecimento básico: Como funciona o crédito?

Seu relatório de crédito e pontuação refletem como você lidou com dívidas no passado. Seu relatório de crédito inclui dados de seus credores, que são usados ​​para construir sua pontuação de crédito. A pontuação de três dígitos geralmente fica entre 300 e 900 e é usada para avaliar seu risco como mutuário. Uma classificação mais baixa indica um nível de risco mais alto e vice-versa.

Quando você procura um credor potencial para lhe conceder um empréstimo, sua capacidade de crédito se torna muito importante. Isso pode acontecer em transações modestas – por exemplo, se você financiar um novo telefone celular, seu relatório de crédito pode ser verificado – mas também é necessário para compras importantes, como uma hipoteca para a compra de uma casa.

Ao provar que pode administrar com eficácia as obrigações de sua dívida, você conquistou um bom crédito. A gestão adequada da dívida também traz benefícios. Com uma boa pontuação de crédito, você tem mais probabilities de ser autorizado para crédito adicional e obter condições favoráveis ​​dos credores.

7 dicas para construir uma boa pontuação de crédito

1. Preencha o formulário de inscrição do cartão de crédito.

A maioria dos bancos e administradoras de cartão de crédito é cautelosa ao pedir dinheiro emprestado a pessoas sem histórico de crédito. Isso ocorre porque eles só podem determinar se você reembolsará seu empréstimo pessoal dentro do prazo, com base em seu histórico de crédito. Portanto, você deve usar o crédito para estabelecer o crédito. A questão mais crítica agora é: se não há nenhum credor pronto para lhe fornecer crédito, como você estabelece o crédito?

Felizmente, existem várias maneiras de resolver esse problema.

Os cartões de crédito são um dos itens financeiros mais populares que podem ajudá-lo a iniciar sua jornada de crédito. A estratégia mais simples e comum para melhorar sua pontuação de crédito por conta própria é solicitar um cartão de crédito. Os cartões de crédito com e sem garantia são os dois tipos de cartão de crédito disponíveis.

Cartão de crédito sem garantia

Embora um cartão de crédito sem garantia seja a melhor maneira de melhorar sua pontuação de crédito, muitas vezes não está disponível para iniciantes sem um histórico de crédito. Ao contrário dos cartões de crédito garantidos, os cartões de crédito não garantidos não exigem colaterais ou garantias. Para se qualificar para o crédito não garantido, o requerente deve ter um registro de crédito importante e positivo e renda suficiente para provar sua capacidade de crédito. Se você tem uma renda estável, pode solicitar um cartão de crédito sem garantia. Se você o receber, use-o para começar a construir sua pontuação de crédito; do contrário, proceed usando o próximo tipo de cartão de crédito que você pode obter facilmente.

Cartão de crédito garantido

Se o credor não estiver interessado em seu pedido de cartão de crédito não garantido, você pode solicitar um cartão de crédito garantido. Aqueles que não têm renda e são novos com cartões de crédito devem solicitar um cartão de crédito garantido imediatamente, pois não são elegíveis para solicitar um cartão de crédito não garantido. Cartões de crédito garantidos são fáceis de obter para pessoas que estão apenas começando a usar cartões de crédito, porque eles são emitidos sob um depósito ou garantia. A maioria dos títulos bancários geralmente think a forma de depósitos a prazo.

2. Torne-se um usuário autorizado

Usar um cartão de crédito sem garantia é uma ótima maneira de melhorar sua pontuação de crédito. Conforme mencionado anteriormente, pessoas sem histórico de crédito não podem obter um cartão de crédito sem garantia. No entanto, eles podem usá-lo para melhorar sua pontuação de crédito, tornando-se um usuário autorizado do cartão de crédito de outra pessoa. Se seu cônjuge ou outro membro da família u.s. um cartão de crédito, você pode pedir a eles que o adicionem como um usuário autorizado do cartão. Como você não está familiarizado com o crédito, deve ser extremamente cuidadoso ao usá-lo, especialmente se for um usuário autorizado, porque um erro pode ter um impacto significativo na pontuação de crédito do proprietário do cartão de crédito que você u.s..

3. Não se inscreva para vários cartões de crédito ao mesmo pace

Cada vez que você solicita um cartão de crédito, sua pontuação de crédito será afetada. Portanto, evite solicitar vários cartões de crédito ao mesmo pace, pois isso fará com que o credor tenha requisitos sobre o seu crédito. Quando você tenta melhorar sua pontuação de crédito, não faz sentido consumir sua pontuação de crédito. Em vez de solicitar um cartão de crédito em qualquer banco, é melhor usar um cartão de crédito que você já possua e que comprove que você pode administrar seu crédito com eficácia. Mantenha seu saldo baixo e pague suas contas em dia.

4. Uso frequente de cartões de crédito

As pessoas não obterão pontuação de crédito das agências de crédito porque não estão familiarizadas com o crédito ou porque seu histórico de crédito é insignificante para as avaliações das agências de crédito. Se você deseja melhorar sua pontuação de crédito, certifique-se de usar seu cartão de crédito regularmente. Uma vez que leva pace para construir uma boa pontuação de crédito, usar um cartão de crédito regularmente e pagar em dia o ajudará a construir um bom histórico de crédito.

Para manter a validade do seu cartão de crédito, é recomendável que você o use pelo menos uma vez por mês em lojas, restaurantes ou outros locais. Esse conselho não é útil apenas para pessoas que já têm um histórico de crédito, mas também para quem está começando. Portanto, é recomendável usar um cartão de crédito uma vez por mês.

5. Preste atenção à relação entre saldo e limite.

Seu cartão de crédito vem com um limite de crédito (o valor máximo que o credor do cartão permite que o mutuário gaste). Quando você u.s. um cartão de crédito pela primeira vez, o bureau de crédito u.s. a proporção entre o saldo e o limite para determinar sua pontuação de crédito. A taxa de uso de crédito, também conhecida como proporção saldo-limite, é a proporção entre o seu limite de crédito e o valor que você gasta no cartão de crédito. Rastrear esse índice é importante porque revela quão bem você lida com o crédito. Se você não deseja ser considerado uma pessoa com fome de crédito, mantenha a utilização de seu crédito entre 30% e 40% do seu limite de crédito general.

6. Certifique-se de que seu EMI seja totalmente pago em dia.

O credor envia regularmente dados de crédito para a agência de crédito para criar seu relatório de crédito e calcular sua pontuação de crédito. Os pesos das agências de crédito para vários indicadores de crédito ainda não foram anunciados, mas o histórico de amortização da dívida é considerado o mais influente. Portanto, perder ou atrasar um ou mais empréstimos ou pagamentos com cartão de crédito pode afetar gravemente sua pontuação de crédito. Pagar integralmente e dentro do prazo ajudará você a obter rapidamente uma boa pontuação de crédito.

7. Após um ano, tente solicitar um cartão de crédito sem garantia.

Geralmente, leva pelo menos seis meses de uso contínuo de cartões de crédito para acumular dados suficientes para que as agências de crédito emitam relatórios de crédito. Estabeleça um bom histórico de crédito por um ano para garantir que o credor forneça um cartão de crédito seguro para você usar, pois isso deve ser suficiente para provar que você é bom em administrar dinheiro. É importante mudar de um cartão de crédito com garantia para um cartão de crédito sem garantia, pois este o isenta de quaisquer obrigações de garantia ou hipoteca. Os cartões de crédito inseguros também têm limites de crédito mais altos e mais benefícios.

A importância de manter o crédito

Compreender os componentes do cálculo da pontuação de crédito pode ajudá-lo a monitorar seu comportamento e certificar-se de que tudo o que você fizer ajude em vez de prejudicar sua pontuação de crédito. A seguir estão alguns dos aspectos mais importantes de sua pontuação de crédito, bem como alguns aspectos aos quais você precisa prestar atenção ao trabalhar para melhorar seu crédito.

Os seguintes itens em seu relatório de crédito podem afetar sua pontuação de crédito:

• Uso de crédito e histórico de pagamento
• Que tipo de conta de crédito você tem?
• Há quanto pace você u.s. cartão de crédito?
• Saldo do seu cartão de crédito
• O número de contas de crédito que você solicitou e a hora da solicitação

Leva pace para estabelecer um histórico de crédito. Dependendo do cuidado e da frequência com que você u.s. e gerencia o crédito, pode levar seis meses ou até um ano. Leva mais pace para obter uma pontuação de crédito area of expertise. Se você deseja obter e manter uma boa pontuação de crédito, proceed trabalhando duro. A chave para obter e manter uma boa pontuação de crédito é a perseverança.

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