Visão geral
O RBI regula a pontuação do CIBIL (Bureau de Classificação de Crédito e Informações da Índia Restricted), que é um número dinâmico de três dígitos atribuído a indivíduos e organizações (o Banco da Reserva da Índia). Bancos e instituições financeiras usam essa pontuação para medir a capacidade dos solicitantes de empréstimos e cartões de crédito de pagar suas dívidas. A pontuação CIBIL é um número entre 300-900, que é atribuído com base no seu histórico de crédito, onde 300 é o menor e 900 é o maior.
O histórico de crédito, a pontualidade do pagamento da dívida, o quantity atual do empréstimo, a frequência da aplicação do empréstimo e a taxa de inadimplência e outros critérios são avaliados por meio de cálculos estatísticos complexos. Cada um desses fatores pode ter um impacto significativo na pontuação CIBIL. Portanto, prazos perdidos terão um impacto negativo no desempenho. Pagamentos atrasados e contagens de crédito ruins são complementares. Este é um resumo do impacto dos pagamentos em atraso em sua pontuação de crédito, dependendo de quantos dias você está atrasado.
O que significa atraso no pagamento?
Os bancos e instituições financeiras sempre especificam as datas de vencimento para empréstimos pessoais e pagamentos com cartão de crédito. Na knowledge de vencimento, qualquer inadimplência ou atraso no pagamento de um cartão de crédito ou fatura de cartão de crédito será registrado no CIBIL como um pagamento atrasado. Mesmo que haja um registro common de pagamentos em dia, a pontuação cairá a cada atraso no pagamento, mas leva muito mais pace.
Pagamentos atrasados podem prejudicar a credibilidade de indivíduos e empresas e dificultar futuras aprovações de crédito. Os credores acreditam que as aprovações de empréstimos com pontuações CIBIL mais baixas são perigosas e uma boa pontuação de crédito fornece a eles um certo grau de garantia de que suas dívidas podem ser recuperadas.
Como o atraso no pagamento afeta as pontuações CIBIL?
- Estar menos de 30 dias atrasado
Se você perder a fatura do cartão de crédito ou o pagamento do EMI do empréstimo pessoal por menos de 30 dias, isso não terá muito impacto em sua pontuação de crédito. Portanto, se você se esquecer de pagar, certifique-se de pagar dentro de 30 dias para evitar que sua pontuação de crédito seja afetada.
Mesmo se seu faturamento / EMI atrasar por mais de 30 dias, você ainda enfrentará efeitos adversos, como:
- Multa em atraso
- Aumentar as taxas de juros do cartão de crédito
Se você atrasar 30 dias regularmente, isso prejudicará sua pontuação de crédito. Se esta for a primeira vez que você adia um EMI de empréstimo pessoal ou extrato de cartão de crédito, o credor pode mostrar simpatia, especialmente se você tiver pago antes do prazo. Portanto, um atraso de 30 dias no pagamento não afetará sua pontuação de crédito. No entanto, se isso acontecer com frequência, pode diminuir sua pontuação de crédito em até 100 pontos, de excelente para bom, de bom para razoável e assim por diante.
- 60 dias de atraso no pagamento
O atraso de 60 dias no pagamento de contas de cartão de crédito / empréstimo pessoal EMI pode reduzir significativamente sua pontuação de crédito. Como a maioria dos credores se reporta à agência de crédito a cada 30 dias, isso aparecerá em seu histórico de crédito.
- 90 dias de atraso no pagamento
Se você não pagou um pagamento com cartão de crédito ou empréstimo pessoal EMI por mais de 90 dias, ele aparecerá como ativos inadimplentes (NPA) (ativos inadimplentes) em seu relatório de crédito. É importante lembrar que diferentes credores têm diferentes padrões NPA. Um atraso de 90 dias no pagamento é considerado NPA por algumas pessoas, enquanto um atraso de 120 dias é considerado NPA por outras.
Pagamentos atrasados podem ficar em seu histórico de crédito por sete anos, afetando o futuro Elegibilidade para empréstimo pessoal E taxas de juros.
- Pagamento atrasado mais de 120 dias
O atraso no pagamento foi designado como “recibo” e aparecerá no seu histórico de crédito. Isso pode ter um impacto significativo em sua pontuação de crédito, fazendo com que caia ainda mais.
Pagamento atrasado? Como minimizar seu impacto na CIBIL?
- Chegue a um acordo com o seu credor:
Se o pagamento atrasar, você pode optar por negociar com o credor. Você pode pedir ao credor para não registrar os pagamentos em atraso e, em vez disso, oferecer o reembolso general da dívida. É importante perceber que não há garantia de que o credor aprovará sua solicitação. Se você pagar em dia por um longo período, o credor poderá considerar sua solicitação.
- Resolva imprecisões em relatórios de crédito:
Sua pontuação de crédito pode ser afetada por erros em seu relatório de crédito. Nesse caso, você deve entrar em contato com a agência de crédito o mais rápido possível para contestar as imprecisões. Você pode contestar as imprecisões visitando o website da agência de crédito e seguindo as instruções. Se seu relatório de crédito contiver alguma imprecisão, todo consumidor pode questionar.
- O pagamento das contas em dia é apreciado:
Se você perder um pagamento, não precisa se preocupar com seu histórico de crédito. É recomendável que você se concentre na conta que está prestes a pagar e pague dentro do prazo. Pagamentos atrasados devem ser evitados a todo custo; caso contrário, será difícil reparar sua pontuação de crédito.
Passos para evitar atrasos no pagamento
Se você tiver um cartão de crédito ou empréstimo pessoal, controle an information de vencimento e faça todo o possível para pagar em dia para evitar multas por atraso. Aqui estão algumas dicas para evitar que você fique inadimplente nas contas.
- Selecione a opção de débito automático
O débito automático pode ajudar as pessoas que se esquecem de pagar as contas em dia. A prática de fazer com que o emissor do cartão de crédito ou credor retire automaticamente o saldo devedor ou o valor mínimo de reembolso de sua conta bancária todos os meses é chamada de transferência automática. Você não precisa mais se preocupar em se lembrar de pagar em dia.
- Configurar lembretes recorrentes
Definir lembretes, em vez de confiar em suas memórias, é outra ótima estratégia para pagar contas atrasadas em dia. A melhor ferramenta para rastrear atrasos e prazos é um calendário ou lembrete on-line em seu telefone. Você também pode pedir ao credor que o lembre da knowledge de vencimento do reembolso on-line.
Recomenda-se fazer pagamentos semanais na conta em vez de parcelas mensais. Se você fizer isso, poderá achar mais simples rastrear toda a dívida e saldá-la mais rapidamente.
Isso o ajudará a obter uma boa pontuação de crédito e evitará o pagamento de taxas de juros excessivas e multas por atraso.
para concluir:
Se você puder seguir as dicas acima para manter uma boa pontuação de crédito, empréstimo pessoal a partir de LoanTap Vai ser uma brisa. Tudo que você precisa fazer é preencher o formulário on-line e enviar os seguintes documentos –
- Fan Card
- Cartão Aadhaar
- Recibos de pagamento dos últimos três meses
- Extrato bancário da folha de pagamento dos últimos 6 meses
A equipe do LoanTap avaliará seu aplicativo.Se sua pontuação de crédito for boa, seu pedido de empréstimo pessoal provavelmente será aprovado e o dinheiro será creditado em sua conta dentro de 24-36 horas. LoanTap oferece empréstimos pessoais personalizados que variam de 50.000 a ten.000.000 rúpias, com vencimentos que variam de 6 meses a 60 meses. A taxa de juros anual é de 18%. Existem planos de reembolso flexíveis para você escolher. Assim que o seu empréstimo estiver em serviço há 6 meses, você pode cancelar livremente o direito de resgate do seu empréstimo pessoal sem quaisquer penalidades.
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