Nosso objetivo é fornecer as ferramentas e a confiança de que você precisa para melhorar sua situação financeira. Embora recebamos remuneração de credores parceiros, sempre os identificaremos, mas todas as opiniões são nossas. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, aqui referido como “Credible”.
O refinanciamento do seu empréstimo à habitação pode reduzir os custos com juros vitalícios e os pagamentos mensais, entre muitos outros benefícios.
Veja estas formas de Empréstimo:
- Empréstimo picpay
- empréstimo sim é confiavel
- emprestimo nubank
- lendico emprestimo é confiavel
- qual banco tem a menor taxa de juros para empréstimo consignado 2021
No entanto, você precisa avaliar os prós e os contras do refinanciamento de hipotecas antes de aplicar. Isso o ajudará a determinar se o refinanciamento é certo para você.
A seguir está um estudo cuidadoso das vantagens e desvantagens do refinanciamento de hipotecas:
Vantagens de refinanciar hipotecas
Existem várias vantagens em refinanciar uma hipoteca, incluindo taxas de juros potencialmente mais baixas.
Garanta melhores taxas de juros
Taxas de juros mais baixas podem reduzir seus custos de juros vitalícios em milhares de dólares. Considere o refinanciamento quando as taxas de juros das hipotecas começarem a cair. A maioria dos especialistas concorda que, se você conseguir travar uma taxa de juros 0,75 pontos percentuais abaixo da taxa de juros atual, deve considerar o refinanciamento.
Se a sua pontuação de crédito for maior do que a hipoteca unique, você também pode travar uma taxa de juros mais alta.
Saber mais: Quando refinanciar uma hipoteca: agora é um bom momento?
Reduza o seu pagamento mensal
Você pode reduzir seu pagamento mensal das seguintes maneiras Refinanciamento de hipotecasVocê pode obter uma taxa de juros mais baixa ou estender o período de reembolso – ou ambos. Se você está lutando para pagar suas contas e deseja manter sua hipoteca em dia, o refinanciamento pode ser uma opção necessária.
Se você acha que o refinanciamento é o movimento certo, o Credible tornará isso mais fácil para você. Você pode comparar vários credores e visualizar as taxas de juros pré-qualificadas em apenas três minutos, sem sair de nossa plataforma.
Saiba se o refinanciamento é certo para você
Encontre minha taxa de Refi
Verificar as taxas não afetará seu crédito
Use o valor da sua casa
Um Refinanciamento de retirada de dinheiro Pode ajudá-lo a usar o valor da sua casa. Você pagará a hipoteca unique com um empréstimo novo e maior e receberá a diferença em dinheiro.
Você pode então usar a alocação para financiar projetos de reforma ou outras despesas, como dívidas de cartão de crédito ou um pagamento de entrada para propriedades de investimento.
Desfrute de pagamentos mais previsíveis
Se você atualmente tem um Hipoteca de taxa de juros ajustável (ARM), O refinanciamento para uma taxa de juros fixa tornará o foremost mensal e os pagamentos de juros mais estáveis. Para empréstimos com taxa fixa, você pagará o mesmo valor todos os meses durante todo o prazo do empréstimo. Isso torna o pagamento da hipoteca mais fácil de orçar e lhe dá paz de espírito.
Evite seguro hipotecário
O refinanciamento de uma hipoteca tradicional com juros de pelo menos 20% pode dispensar a taxa de seguro hipotecário privado (PMI). Essa também é uma maneira de evitar o pagamento de prêmios de seguro hipotecário para empréstimos FHA.
ler: Isso é o que você precisa saber sobre o refinanciamento de empréstimos FHA
Desvantagens de refinanciar hipotecas
A seguir estão algumas das desvantagens do refinanciamento de hipotecas.
Precisa pagar uma taxa de fechamento
Assim como um novo empréstimo à habitação, você deve pagar as taxas de check-out de qualquer empréstimo de refinanciamento de hipoteca. Essas taxas são de aproximadamente 2% a 5% do valor do empréstimo.
Algumas das taxas que você pode ter que pagar incluem:
- Taxa de originação
- Avaliação da casa
- Seguro de título
- Taxa de relatório de crédito
Você pode transferir parte das taxas para sua nova hipoteca, mas isso pode aumentar a APR do empréstimo e os custos com juros vitalícios.Um Calculadora de pagamento de hipoteca Pode ajudar a comparar seus custos iniciais e custos potenciais de juros vitalícios.
Se você planeja vender sua casa nos próximos anos, precisará encontrar seu ponto de equilíbrio – o ponto em que irá recuperar os custos da transação – para determinar se o refinanciamento vale a pena.
Por exemplo: Se seus custos de fechamento são de $ 5.000 e sua economia mensal é de $ 100, você precisa manter a casa por 50 meses (um pouco mais de quatro anos) para atingir o ponto de equilíbrio e compensar os custos iniciais.
O pagamento mensal pode ser maior
Mudar para um período de reembolso mais curto, como 15 anos em vez de 30 anos, provavelmente aumentará o valor do reembolso mensal porque você tem menos anos para pagar o foremost do empréstimo. Atrasar suas taxas de transação também pode aumentar seu pagamento.
Do lado positivo, ao escolher um período de reembolso mais curto, você pode se livrar das dívidas mais rapidamente e pagar menos juros. Se você puder pagar um pagamento mensal mais alto, esta é uma boa escolha.
Pode aumentar o custo overall do seu empréstimo
Mesmo se você obtiver uma taxa de juros mais baixa ou um pagamento mensal menor, estender o período de reembolso aumentará o custo overall dos juros.
Este é um exemplo de quanto seu custo overall de juros pode aumentar quando você refinancia para um período de 30 anos. Este exemplo suppose que o saldo da hipoteca atual é de $ 226.445 e há 25 anos restantes no prazo unique de 30 anos.
| Hipoteca existente | Hipoteca de refinanciamento | |
|---|---|---|
| Saldo inicial do empréstimo | 250.000 USD | USD 226.445 |
| Anos restantes | 25 | 30 |
| taxa de juro | 4,08% | 3,75% |
| Pagamento mensal | USD 1.206,55 | 1.049 USD |
| Custo overall de juros | USD 184.356,61 | USD 199.916,59 |
Embora você possa refinanciar com taxas de juros e pagamentos mensais mais baixos, seus custos totais de juros ainda podem ser maiores. Para este exemplo, a APR do seu novo empréstimo deve ser pelo menos 0,70% menor do que a taxa de juros unique antes de você atingir o ponto de equilíbrio e começar a economizar dinheiro.
Além disso, supondo que você não salve o empréstimo ou venda a casa antes do pace, o refinanciamento da hipoteca o deixará endividado por mais pace, o que pode dificultar o cumprimento de outras metas financeiras.
Deve atender às condições de refinanciamento
Além de pagar taxas de transação, o processo de subscrição também exige que você atenda aos requisitos do credor Elegibilidade para hipoteca Renda, crédito e dívida.
Alguns requisitos de refinanciamento de hipotecas incluem:
- Pontuação de crédito: Os credores tradicionais exigem uma pontuação de crédito de pelo menos 620.A maioria dos credores oferece o mais baixo Taxa de refinanciamento Um proprietário com uma pontuação de crédito de pelo menos 740.
- Emprego estável: Você precisa de uma declaração de emprego e renda confiável de pelo menos dois anos e também pode precisar apresentar prova de reservas de caixa suficientes.
- Bens da família: Muitos credores exigem que você tenha pelo menos 20% do valor da casa para refinanciar sua hipoteca.
- Avaliação da habitação: A avaliação da casa verificará se o valor da sua propriedade é awesome ao valor do empréstimo que você solicitou. Se a hipoteca for insuficiente, talvez seja necessário adiar o refinanciamento, pois isso significa que o dinheiro que você deve excede o valor da casa.
Alternativas para refinanciar sua hipoteca
Se você está satisfeito com as taxas de juros e os termos atuais da hipoteca, mas ainda deseja obter o valor da casa própria, considere os empréstimos para a compra de uma casa ou linhas de crédito (HELOC).
Essas duas opções geralmente têm custos de transação mais baixos e podem ser mais adequadas do que o refinanciamento em dinheiro.
Candidate-se a um empréstimo hipotecário
Um Empréstimo de hipoteca Permite que você peça emprestado até 85% do valor da casa de cada vez. Você paga o foremost e os juros com um pagamento mensal fixo, semelhante a uma hipoteca com taxa fixa. Dependendo dos termos do seu empréstimo, o período de reembolso pode ser de até 30 anos.
A seguir estão algumas das vantagens dos empréstimos para aquisição de casa própria:
- Os fundos podem ser usados para diferentes fins: Você pode usar os fundos para várias despesas, incluindo reparos em casas, despesas médicas e consolidação de dívidas.
- Potencial redução de impostos: Em muitos casos, os pagamentos de juros para reparos na casa e melhorias de capital em sua residência foremost são isentos de impostos.
- Taxa de juros fixa: O credor oferece uma taxa de juros fixa, de modo que você paga a mesma taxa mensal durante o prazo do empréstimo.
Algumas desvantagens dos empréstimos imobiliários incluem:
- Pagamento único: Você receberá o valor overall do empréstimo antecipadamente e não pode solicitar saques futuros. Se você não precisa gastar todo o valor imediatamente, considere o uso do HELOC, que permite alocar conforme necessário.
- Pagamento mensal mais alto: Quando você começa a reembolsar o foremost imediatamente, o valor do pagamento mensal pode ser maior do que HELOC. Você também gera mais interesse do que usar HELOC, porque seu saldo inicial provavelmente será maior.
- Dívida garantida: Um empréstimo hipotecário é uma dívida garantida, o que significa que sua casa é uma garantia. Se você não pagar o empréstimo, seu credor tem o direito de cancelar a execução hipotecária de sua casa.
Inscreva-se para obter uma linha de crédito de house fairness
Um Linha de crédito de capital próprio Se você deseja tomar emprestado do house fairness várias vezes, (HELOC) pode ser uma boa decisão.
Ao contrário de um empréstimo hipotecário, você não receberá um pagamento único. Em vez disso, você fará retiradas conforme necessário durante o período de sorteio (geralmente 10 anos).
HELOC tem muitas vantagens, incluindo:
- Pode reduzir o interesse: Com o HELOC, você só precisa pagar os juros do empréstimo. Por sua vez, o custo overall dos juros pode ser menor do que um empréstimo com garantia actual que pré-aloca todo o valor do empréstimo.
- Política de retirada flexível: Durante o sorteio, você pode sacar o mínimo ou o quanto precisar, até seu limite de crédito.
- Apenas interesse: Seu credor pode precisar pagar apenas juros mensais durante o período de retirada. No entanto, não há penalidade para o reembolso antecipado do foremost em dívida.
Algumas das desvantagens do HELOC incluem:
- Taxa de juros variável: As taxas de juros para a maioria dos HELOCs são variáveis. Se você não estiver satisfeito com as taxas de juros variáveis, Taxa fixa HELOC Eles existem, mas são ainda mais raros.
- Período de reembolso mais curto: O período de reembolso pode ser mais curto do que o empréstimo para aquisição da casa própria, o que significa que, assim que você começar a pagar o empréstimo, o valor do reembolso mensal poderá ser maior. A maioria dos períodos de reembolso HELOC são entre 5 e 20 anos.
- Dívida garantida: HELOC united states o valor da sua casa como garantia. Portanto, se você não puder pagar seu limite de crédito antes do ultimate do período de reembolso, seu credor pode cancelar o direito de resgate de sua casa.
não perca: Refinanciamento de empréstimos imobiliários: o que você precisa saber
Quando refinanciar sua hipoteca
De modo geral, se você se encontrar em uma das seguintes situações, o refinanciamento é uma boa decisão:
- Você está qualificado para uma taxa de juros mais baixa
- Você quer encurtar o período do empréstimo
- Sua economia de juros excede os custos de transação
- Você pode pagar o novo pagamento mensal
- Você está trabalhando muito para pagar a hipoteca
- Você deseja mudar de uma hipoteca de taxa ajustável para uma hipoteca de taxa fixa
Como solicitar o refinanciamento de hipotecas
Aqui estão as etapas que você pode seguir ao refinanciar sua hipoteca:
- Examine as taxas de juros de diferentes credores. Visa obter cotações de taxas de juros de pelo menos três credores diferentes. Isso irá garantir que você obtenha um preço competitivo. O Credible pode ajudá-lo a comparar as taxas de juros de vários credores sem afetar sua pontuação de crédito.
- Recolher e enviar documentos financeiros. Após selecionar o credor, reúna os documentos necessários e envie para iniciar o processo de inscrição. Você precisa preparar declarações de impostos, extratos bancários, certificados de seguro do proprietário e outros documentos.
- Faça uma avaliação de habitação. O seu credor irá solicitar uma avaliação da casa para determinar quanto vale a sua casa e quantos bens você possui.
- Assine seus documentos de checkout. Após concluir o processo de subscrição, você pagará a taxa de transação e assinará o formulário de transação. Sua nova taxa de juros e prazo entram em vigor imediatamente e substituem sua hipoteca existente.
proceed lendo: Como refinanciar sua hipoteca em 6 etapas simples
Sobre o autor
Other Articles
A base dos juros do empréstimo
Are Christmas Loans Value It?
No Comment! Be the first one.