Você deve usar um empréstimo para pagar o valor do seu cartão de crédito? -Fidedigno

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Nosso objetivo é fornecer as ferramentas e a confiança de que você precisa para melhorar sua situação financeira. Embora recebamos remuneração de credores parceiros, sempre os identificaremos, mas todas as opiniões são nossas. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, aqui referido como “Credible”.

Usar um empréstimo com hipoteca para pagar dívidas de cartão de crédito pode ser uma medida acertada, mas não é isenta de riscos. Como a taxa de juros da dívida do cartão de crédito geralmente é muito mais alta do que a da hipoteca, você pode economizar dinheiro e se livrar da dívida mais rapidamente com essa estratégia.

Veja estas formas de Empréstimo:

O maior risco é que, se você não puder pagar o empréstimo, poderá perder sua casa. O não pagamento da dívida do cartão de crédito também pode ter consequências graves, mas é menos provável que perca a sua casa.

Aqui estão as informações que você precisa saber ao usar um empréstimo de hipoteca para pagar sua dívida de cartão de crédito:

Como usar empréstimos imobiliários para pagar dívidas de cartão de crédito

Pague dívidas com cartão de crédito Empréstimo de hipoteca, Primeiro você precisa ser elegível para um empréstimo para aquisição de uma casa. O valor do imóvel é a parte do valor da casa que você não deve ao banco. Por exemplo, se sua casa vale $ 350.000 e sua primeira hipoteca deve $ 250.000, seu patrimônio líquido é $ 100.000, ou aproximadamente 28,5%.

Um empréstimo imobiliário, também conhecido como segunda hipoteca, permitirá que você receba uma parte de US $ 100.000 por vez. Você pode usar o dinheiro como quiser e pode levar até 30 anos para reembolsá-lo.

Períodos de reembolso mais longos e taxas de juros fixas e mais baixas podem aliviar imediatamente sua pressão financeira. Se você evitar contrair novas dívidas de cartão de crédito, o empréstimo para compra de sua casa poderá ajudá-lo a fazer progressos constantes para se livrar completamente das dívidas.

Limite de empréstimo de house fairness

Em média, normalmente você pode pedir até 80% do valor da casa entre a primeira e a segunda hipoteca. Essa porcentagem é chamada de relação empréstimo-valor abrangente, ou CLTV.

Alguns credores são mais rígidos Requisitos de empréstimo E limite o empréstimo a 70% do seu CLTV, enquanto outros têm requisitos mais relaxados, permitindo que você tome emprestado até 90%. Sua situação financeira também afeta o valor que você pode pedir emprestado.

Veja como calcular o valor da casa:
Valor da casa – saldo important da hipoteca = valor líquido da casa

Portanto, vamos supor novamente que sua casa valha $ 350.000, o saldo important da hipoteca é $ 250.000 e o valor da sua casa é $ 100.000. Com um saldo de hipoteca de $ 250.000, você tomou emprestado 71,5% do valor da casa. O credor mais rigoroso que limita o CLTV a 70% não aprovará o seu pedido de empréstimo para aquisição de casa própria.

Outros podem permitir que você obtenha um empréstimo para compra de uma casa (ou Linha de crédito de capital próprio) US $ 30.000 (80% CLTV) a US $ 65.000 (90% CLTV).

gorjeta: O credor deseja que você mantenha algum patrimônio porque, quando seu próprio dinheiro estiver em perigo, você fará mais para evitar a execução hipotecária. Assegura-lhes que está empenhado em manter a sua casa e que não perderão dinheiro com o seu empréstimo.

Além de possuir patrimônio líquido suficiente, você também precisa ter:

Benefícios de usar um empréstimo imobiliário para pagar dívidas de cartão de crédito

Existem várias vantagens em usar um empréstimo imobiliário para pagar dívidas de cartão de crédito:

  • Eles oferecem taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito. De acordo com dados do Federal Reserve, a taxa de juros típica do cartão de crédito para quem tem saldo é de cerca de 17%. Mas, para os tomadores de empréstimos de alta qualidade, a taxa de juros do empréstimo com a casa própria pode ser tão baixa quanto 3%.
  • Eles têm um longo período de reembolso. O prazo de um empréstimo hipotecário pode ser de até 30 anos.
  • Você desfrutará de pagamentos mensais mais baixos. Taxas de juros mais baixas e mais pace para pagar o empréstimo podem melhorar seu fluxo de caixa.
  • Você pode pedir mais dinheiro emprestado. Dependendo de quanto você tem do valor da casa própria, você pode pedir mais empréstimos por meio de empréstimos do valor da casa em comparação com outras opções (como empréstimos pessoais).
  • Eles têm taxas de juros fixas. A imprevisibilidade das taxas de juros anuais variáveis ​​nos cartões de crédito pode dificultar o pagamento de dívidas. O empréstimo para aquisição da casa própria irá travar a sua taxa de juros durante todo o período de reembolso.

você também pode Use empréstimos imobiliários para pagar outras dívidas.

Desvantagens de usar um empréstimo de hipoteca para pagar dívidas de cartão de crédito

O uso de empréstimos imobiliários para pagar dívidas de cartão de crédito também tem suas desvantagens:

  • Isso não o manterá longe dos maus hábitos. Se você ainda não aprendeu novas habilidades de gestão de dinheiro para substituir o hábito de endividá-lo, usar um empréstimo com hipoteca para pagar a dívida é apenas uma solução temporária. (Obviamente, os maus hábitos não são a única razão pela qual as pessoas se endividam no cartão de crédito: doenças, desemprego e emergências também podem ser a causa.)
  • Sua casa será usada como garantia. O empréstimo de equidade da casa é garantido pela sua casa, portanto, se você não pagar o empréstimo, poderá ser executado. O cartão de crédito não tem garantia. Em outras palavras, se você não pagar a fatura do cartão de crédito, o cobrador de dívidas pode fazer um julgamento contra você e forçar a venda de sua casa, dependendo das leis de seu estado e da quantidade de ativos que você possui.
  • Pode ser mais difícil vender. Quanto mais dívidas você tiver com a casa, maior será o risco do valor da casa que você deve se o mercado cair.Esta situação é chamada Embaixo da aguaSe você estiver debaixo d’água e quiser vender sua casa, deve usar suas economias para pagar a hipoteca.
  • No longo prazo, você pode pagar mais juros. Embora a taxa de juros sobre os empréstimos imobiliários tenha caído significativamente, se o seu prazo de reembolso for muito mais longo do que o pace necessário para pagar o cartão de crédito, você pode não ser capaz de realizar a economia esperada.
  • Você pode ter que pagar taxas de transação. Quaisquer taxas de checkout que você tenha que pagar reduzirão suas economias para refinanciar dívidas de cartão de crédito. Alguns credores não cobram custos de liquidação para empréstimos de house fairness, mas podem agrupar esses custos em taxas de juros mais altas.

Saber mais: Refinanciamento de empréstimos imobiliários: o que você precisa saber

Como pagar dívidas de cartão de crédito sem um empréstimo para compra de casa própria

Antes de pagar a dívida do cartão de crédito com um empréstimo para compra de uma casa, pesquise essas alternativas para que possa escolher a melhor opção para sua situação:

  • empréstimo pessoal: Um empréstimo pessoal Permite que você peça dinheiro emprestado com base na receita e na pontuação de crédito. Os empréstimos pessoais são geralmente dívidas sem garantia e não colocam diretamente seus ativos em risco.
  • Empréstimo de consolidação de dívidas: Os empréstimos de consolidação de dívidas são apenas um empréstimo pessoal, que é comercializado como uma forma de pagar várias dívidas.
  • Cartão de crédito para transferência de saldo: Muitos cartões de crédito oferecem baixas taxas de juros introdutórias ao transferir saldos. Se o seu crédito for bom, a taxa de juros pode chegar a nil%. No entanto, você também precisa pagar uma taxa de transferência de saldo do valor transferido, que geralmente é de 3%. Se você perder algum pagamento ou não pagar seu saldo antes que a taxa de juros introdutória expire, essa estratégia pode se tornar cara.
  • Retirada e refinanciamento: Um Refinanciamento de retirada de dinheiro Substitua sua primeira hipoteca por uma hipoteca nova e maior e deposite a diferença em sua conta bancária. Se as taxas de juros caíram desde o empréstimo, este empréstimo pode ser uma boa escolha. No entanto, você deve equilibrar a economia potencial com os custos de fechamento do refinanciamento em dinheiro e o risco de usar sua casa como garantia.
  • Empréstimo 401 (ok): Se o seu plano permitir, você pode Use seu 401 (ok) para pedir emprestado Para pagar dívidas de cartão de crédito. Você reembolsará o empréstimo em sua própria conta com juros. No entanto, se você não pagar o empréstimo, poderá ter que pagar uma multa de retirada antecipada e poderá ficar para trás nas economias para aposentadoria.
  • Consultor de Crédito: Um consultor de crédito pode fornecer orientação e prestação de contas personalizadas para ajudá-lo a pagar o seu saldo.Apenas certifique-se de que eles são confiáveis ​​- há muitos Fraude de alívio de dívidas e reparação de crédito Os consumidores são frequentemente vítimas.

A credibilidade facilita o refinanciamento. Em apenas alguns minutos, você pode ver as taxas de juros pré-qualificadas e personalizadas de nossos credores parceiros. Também fornecemos transparência sobre as taxas do credor que outros websites de comparação geralmente não oferecem.

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Como pagar dívidas de cartão de crédito sem um empréstimo

Você também pode optar por pagar a dívida do cartão de crédito sem tomar um empréstimo:

  • Corte despesas desnecessárias. Se pagar dívidas de cartão de crédito é uma prioridade, você terá que priorizar outras coisas. Corte todas as despesas desnecessárias de seu orçamento, como assinaturas de streaming ou TV a cabo.
  • Alugue parte da sua casa. Se você já cortou seus gastos discricionários, cortar drasticamente grandes despesas (como alugar um porão ou outro cômodo em sua casa) também pode ser uma opção.
  • Peça um aumento. Os melhores aumentos salariais geralmente vêm da mudança de empregador e da negociação de melhores pacotes de salários e benefícios. Se você quiser, esse caminho pode permitir que você saia do débito com mais rapidez ou reduza despesas.
  • Faça um plano de gastos. Antes de receber seu próximo salário, aloque cada dólar para um propósito específico.
  • Experimente estratégias de reembolso de dívidas. Se você tiver mais de um cartão de crédito para pagar, você pode usar a seguinte estratégia Bola de neve ou Avalanche Pode ajudá-lo a criar motivação para se livrar das dívidas.
  • O pagamento excede o limite mínimo. Talvez você só possa pagar $ 5 acima do limite mínimo ou pode pagar o dobro da taxa. Vá em frente e não adicione novas taxas ao seu cartão.
  • Pagamento automático. Se o seu fluxo de caixa for consistente, o pagamento automático pode ajudá-lo a evitar multas e multas por atraso. Se você não ativar os pagamentos automáticos ou não quiser usá-los, configure vários lembretes de time table.

Verificar: Você deve refinanciar a hipoteca para pagar a dívida?

O empréstimo para compra de uma casa própria é usado para pagar um cartão de crédito certo para você?

Se você não tem certeza se conseguirá reembolsar o empréstimo da sua casa ou se acha que pode vender sua casa em breve, pode acabar piorando a situação ao vincular mais dívidas à sua casa. Antes de seguir a rota do empréstimo para aquisição de uma casa própria, pode valer a pena dar uma likelihood à estratégia sem empréstimo.

Se as circunstâncias que causaram a dívida do cartão de crédito já passaram e sua renda pode facilmente suportar os pagamentos do empréstimo de sua casa, obter um empréstimo pode economizar dinheiro e fortalecer sua situação financeira, além de lhe dar paz de espírito.

proceed lendo: House Fairness Mortgage e House Fairness Line of Credit score (HELOC)

Sobre o autor

Amy Fontinel

Amy Fontinel

Amy Fontinelle é uma agência de hipotecas e cartões de crédito e uma contribuidora da Credible. Seu trabalho apareceu na Forbes Guide, The Motley Idiot, Investopedia, Global Trade Instances, MassMutual e outras revistas.

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