Nosso objetivo é fornecer as ferramentas e a confiança de que você precisa para melhorar sua situação financeira. Embora recebamos remuneração de credores parceiros, sempre os identificaremos, mas todas as opiniões são nossas. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, aqui referido como “Credible”.
opções de empréstimos:
Ao refinanciar uma hipoteca, você pode escolher entre várias instituições financeiras. No entanto, se estiver satisfeito com o native onde seu empréstimo foi originalmente financiado, você pode se perguntar se deve refinanciar com o mesmo credor.
Antes de tomar uma decisão, você precisa entender seus objetivos e pesquisar para encontrar o certo.
Se você deseja refinanciar com o mesmo credor hipotecário, considere o seguinte:
Você pode refinanciar com o mesmo credor?
Sim você pode Refinanciar sua hipoteca Com o mesmo banco ou credor. De acordo com um relatório da Black Knight, 28% de todos os proprietários que refinanciaram no primeiro trimestre de 2021 permaneceram com sua empresa hipotecária atual.
Se o seu credor:
- Ofereça taxas de juros ou custos de transação baixos
- Ofereça descontos para clientes habituais
- Fechar empréstimos de refinanciamento de forma rápida e eficiente
Antes de seguir este caminho, você precisa saber:
- Quem é o seu provedor de serviços de empréstimo? Sua Credor hipotecário É uma instituição que financia o seu empréstimo à habitação, mas pode ser diferente da empresa que agora processa os seus pagamentos e gere a sua conta. Uma vez que o seu gestor de empréstimos não pode emitir empréstimos, certifique-se de que fala com a empresa certa.
- Você precisa observar o período de espera? Alguns credores permitem que os mutuários esperem pelo menos seis meses antes de poderem refinanciar os empréstimos imobiliários. Portanto, se você fechou recentemente sua hipoteca e deseja refinanciar por meio do mesmo credor, pergunte se é possível.
- O seu credor authentic fornece os serviços de que você precisa? Existem muitos tipos diferentes de empréstimos de refinanciamento, como taxas de juros e refinanciamento a prazo e refinanciamento de dinheiro.Alguns credores também oferecem FHA simplificado e VA simplificado Refinanciar. Certifique-se de que seu credor authentic pode atender às suas metas de refinanciamento.
Vantagens de refinanciar com o mesmo credor
Refinanciar sua hipoteca através do mesmo credor tem dois benefícios principais: economia e conveniência.
Você pode economizar dinheiro
Assim como sua hipoteca authentic, há O custo de refinanciamento de um empréstimo imobiliárioDe acordo com Freddie Mac, esses custos de transação costumam representar 2% a 5% do valor general do empréstimo, com uma média de aproximadamente US $ 5.000.
No entanto, se o seu credor já tiver um relatório de avaliação, informações de título e apólice de seguro hipotecário sobre sua propriedade, ele pode dispensar ou reduzir certas taxas. Você pode economizar os seguintes custos:
- Prêmio de seguro de título
- Prêmio de seguro hipotecário
- Taxa de originação do empréstimo
- Taxa de avaliação de habitação
Você pode negociar termos melhores
Como você estabeleceu um relacionamento com o credor authentic, a empresa pode tomar medidas adicionais para preservar sua identidade de cliente. Seu credor pode estar disposto a combinar a oferta de um concorrente com uma taxa de juros ou custo de transação mais baixo. Isso é especialmente verdadeiro se você tiver um bom crédito e um histórico de pagamento de hipotecas em dia.
Leia também: 6 maneiras de negociar o custo de fechamento de uma casa
Este processo pode ser mais rápido e conveniente
Como você já estabeleceu um relacionamento, pode ser mais fácil refinanciar com o mesmo credor. A empresa mantém suas informações em arquivo, incluindo seu histórico de pagamentos e detalhes financeiros, para que possa simplificar alguns dos documentos necessários para o refinanciamento.
Além disso, se o banco ou cooperativa de crédito que você united states of america para finanças pessoais também subscrever sua hipoteca, pode ser mais eficiente colocar tudo sob o mesmo teto.
Desvantagens de refinanciar com o mesmo credor
Às vezes, a mudança pode ser uma coisa boa. Se a sua instituição hipotecária não puder fechar o empréstimo rapidamente, fornecer um atendimento deficiente ao cliente ou não oferecer a menor taxa de juros, pode ser uma boa ideia mudar a instituição hipotecária.
Eles podem ter problemas de capacidade
De acordo com o Nationwide Belongings Database Solução de dados ATTOMO refinanciamento no primeiro trimestre de 2021 está em seu nível mais alto em mais de 14 anos. Isso significa que as instituições financeiras têm se ocupado com a emissão de um número recorde de empréstimos imobiliários. Se o seu credor authentic for widespread, você pode enfrentar atrasos no fechamento.
Como parte do processo de compra do empréstimo, você precisa perguntar ao seu credor se ele é capaz de fazer outro empréstimo de refinanciamento e quanto pace pode demorar.De acordo com dados de todo o setor, leva em média 47 dias para que os credores concluam os empréstimos de refinanciamento Tecnologia de hipoteca ICE ——Mas algumas pessoas podem mudar as coisas mais rapidamente.
Você pode obter um melhor atendimento ao cliente em outro lugar
Cada instituição de crédito hipotecário oferece serviços diferentes. Algumas instituições financeiras têm processos digitais ponta a ponta que enfatizam a eficiência e economia, enquanto outras fornecem agências físicas para fornecer assistência face a face. Além disso, alguns credores apresentam índices de satisfação do cliente mais elevados.
Se você não estiver satisfeito com o credor authentic ou com o atual gestor de empréstimos, mudar o credor pode lhe trazer uma experiência melhor.
Você pode perder economias
Compre com diferentes credores É a melhor maneira de economizar taxas de juros e custos de transação. Seu credor sabe a taxa de juros que você está pagando no momento e pode oferecer termos um pouco mais baixos. No entanto, quando você obtém cotações de taxas de juros de vários credores, pode usar essas informações para negociar.
A credibilidade facilita a comparação de diferentes credores e opções de refinanciamento. Em apenas alguns minutos, você pode ver as taxas de juros pré-auditadas personalizadas de todos os nossos credores parceiros. Verificar conosco as taxas é gratuito e seguro e não afetará sua pontuação de crédito de forma alguma.
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Como negociar com credores
Você pode refinanciar a hipoteca com o mesmo credor, mas negociar os detalhes é importante para que você possa economizar dinheiro. Siga as etapas abaixo para obter o melhor preço:
- Obtenha cotações de taxas de juros de vários credores. Evaluate a taxa de juros que você vai pagar, bem como os custos de fechamento e os pagamentos mensais do empréstimo. A confiabilidade pode ajudar a resolver esse problema.
- Peça a outros credores que forneçam melhores taxas de juros. Aceite a melhor oferta e peça a outros credores que forneçam melhores taxas de juros ou custos de transação – ou ambos. Se o seu credor authentic sabe que você está fazendo compras, ele pode estar mais disposto a competir pelo seu negócio.
- Considere pagar pontos de desconto. O ponto de desconto é o que você pode pagar em troca de uma taxa de juros mais baixa. Se você sabe que vai ficar em casa o pace suficiente para recuperar o custo, pode valer a pena.
- Escreva tudo. Se o credor oferecer um negócio melhor, peça que ele o envie a você por escrito.
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