VA Money-Out Refinance: como funciona e quando obtê-lo

 

Nosso objetivo é fornecer as ferramentas e a confiança de que você precisa para melhorar sua situação financeira. Embora recebamos remuneração de credores parceiros, sempre os identificaremos, mas todas as opiniões são nossas. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, aqui referido como “Credible”.

O refinanciamento em dinheiro VA permite que você use um novo e maior empréstimo residencial VA para pagar um empréstimo existente, mesmo que não seja um empréstimo VA. Você receberá a diferença em uma única quantia e utilizará para qualquer finalidade permitida pelo credor.

Veja estas formas de Empréstimo:

Mesmo se você não quiser dinheiro de volta, você pode usar o VA para sacar o refinanciamento – por exemplo, você só precisa de dinheiro suficiente para cobrir o custo de liquidação do empréstimo. Para se qualificar para um empréstimo de refinanciamento em dinheiro VA, primeiro você precisa ser um militar, veterano ou cônjuge sobrevivente.

A seguir estão as informações adicionais que você precisa saber sobre a retirada e o refinanciamento do VA:

O que é VA fazer um saque de refinanciamento?

O refinanciamento de retirada de VA é uma das duas formas mais comuns Opções de refinanciamento de empréstimos VA. Você pode usar VA para sacar refinanciamento, se você deseja sacar seu Bens familiares ou não. Esses empréstimos são adequados para qualquer proprietário sênior qualificado, independentemente do tipo de hipoteca que você possui.

A outra opção mais comum disponível para veteranos é Refinanciamento simplificado VA – Também conhecido como empréstimo de refinanciamento com corte de taxa de juros (IRRRL). Esta opção funciona de forma semelhante ao refinanciamento tradicional. Ele pode ajudá-lo a reduzir as taxas de juros, reduzir os pagamentos mensais ou encurtar seus prazos. No entanto, você precisa ter um empréstimo VA existente para usar o IRRRL.

Como funciona o refinanciamento de retirada de VA?

Refinanciamento de saque VA united states uma hipoteca VA para pagar sua hipoteca existente, seja um empréstimo VA ou não.Também permite que você aproveite o valor da sua casa, que pode ser usado para reembolsar a casa ou quaisquer outros ônus da casa Taxa de transação Refinanciamento.

O Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA estabeleceu diretrizes para renda, pontuação de crédito e outras características do mutuário. Isso ajuda os credores a aprovar e rejeitar empréstimos VA e definir os termos do empréstimo.

No entanto, os credores geralmente impõem diretrizes mais rígidas do que os requisitos do VA, como limites mais rígidos sobre o valor do patrimônio que você pode sacar. Eles fizeram isso em parte porque a VA só garante até 25% do valor do empréstimo. Isso significa que os credores ainda assumem a maior parte do risco.

aprender: Quanto pace você pode refinanciar: o período de espera típico para um empréstimo habitacional

Limite de empréstimo de saque VA

Os empréstimos VA são únicos: permitem-lhe hipotecar 100% do valor de avaliação da sua casa. Em outras palavras, o índice do valor do empréstimo (LTV) pode chegar a 100%.

Abaixo está um exemplo: Suponha que sua hipoteca deva $ 240.000 e sua casa valha $ 300.000. Isso dá a você um valor patrimonial de $ 60.000, o que é 20%. Por meio do refinanciamento de saque do VA, você pode emprestar até 300.000 dólares americanos e pode financiar suas taxas de financiamento do VA.

Mas tenha em mente que os credores podem ter regras mais rígidas do que VA. Não se surpreenda se você só puder tomar emprestado 80% do valor de avaliação da casa. Alguns credores tradicionais também permitem o refinanciamento de até 90%, portanto, recomendamos comparar o VA e as ofertas de refinanciamento em dinheiro tradicionais.

Taxa de juros de refinanciamento de retirada VA

A taxa de juros de um empréstimo imobiliário VA de taxa fixa de 30 anos é freqüentemente cerca de 0,25% mais baixa do que a taxa de juros de um empréstimo tradicional. Mas, como qualquer hipoteca, sua taxa de juros depende principalmente de fatores pessoais, como sua pontuação de crédito, Rácio dívida / rendimento, E no pagamento.

Taxa de juros de refinanciamento de retirada pode ser ligeiramente awesome Taxa de juros e vencimento Taxa de refinanciamento, porque reduzir o valor da sua casa o tornará um tomador de empréstimo mais arriscado. Para obter o preço mais favorável, é muito importante verificar o preço com vários credores.

Você não encontrará um empréstimo VA no Credible, mas se estiver procurando a alta taxa de refinanciamento de um empréstimo tradicional, nós podemos ajudar. Leva apenas alguns minutos para comparar as taxas de juros personalizadas e pré-qualificadas de todos os nossos credores parceiros.

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Benefícios do refinanciamento de retirada de VA

Se você atender às condições, esses recursos de retirada e refinanciamento do VA podem torná-lo uma opção única e atraente:

  • Você pode emprestar até 100% do valor de avaliação da casa. Mais importante ainda, você pode subsidiar melhorias habitacionais com eficiência energética e subsídios VA.
  • Você pode refinanciar empréstimos não VA. Quer você tenha um empréstimo do VA, tradicional, FHA ou USDA, pode refinanciar o dinheiro do VA.
  • Você pode usá-lo para reembolsar uma garantia em atraso. Por exemplo, se você ficar para trás em impostos sobre a propriedade, primeira hipoteca ou empréstimos imobiliários, você pode usar o refinanciamento em dinheiro VA para reembolsá-los penhor.

ler: Com que frequência você pode refinanciar a hipoteca?

Desvantagens do refinanciamento de dinheiro VA

Antes de ficar muito animado com os benefícios do refinanciamento de retirada de VA, você deve saber que esta opção tem algumas desvantagens:

  • Você pagará a taxa de financiamento do VA. Se o refinanciamento em dinheiro for seu primeiro empréstimo VA, você terá que pagar Taxa de subsídio 2,3% do valor do empréstimo. Se este não for o seu primeiro empréstimo do VA, a taxa de financiamento será de 3,6% do valor do empréstimo. Os veteranos com a Medalha Coração Púrpura ou bolsa de invalidez relacionada ao serviço estão isentos de taxas de financiamento.
  • O credor não pode permitir que você peça 100% do empréstimo. O VA permite, mas não exige que o credor defina o limite do LTV em 100%. Por exemplo, o credor pode ter requisitos mais rígidos e definir um limite de empréstimo de até 90% do valor de avaliação de sua casa.
  • Precisa de mais papelada. Um dos principais benefícios do VA IRRRL é que nenhuma papelada é necessária, o que permite que você feche o empréstimo mais rapidamente. A retirada e o refinanciamento do VA não são tão simples.Seu credor pedirá que você preencha um formulário completo Processo de subscrição E fornecer documentos como declaração de renda, declaração de impostos e certificado de qualificação (COE).

descobrir: Empréstimos VA e empréstimos tradicionais: como escolher

Guia de refinanciamento de retirada de VA

A seguir estão os principais critérios que você precisa atender para se qualificar para o refinanciamento de retirada de VA.Eles e Requisitos de empréstimo de compra VA:

Requerdescrever
Você ou seu cônjuge atendem aos requisitos do serviço militar para um empréstimo VAElegibilidade para empréstimo VA Depende de onde, quando e como você serve. Por exemplo, se você serviu por 90 dias consecutivos este ano, pode ser elegível para um COE.
Sua pontuação de crédito é de pelo menos 620VA não tem mínimo Pontuação de crédito Obrigatório, mas os credores costumam fazer.
Casa será sua residência primaryVocê não pode usar VA para sacar e refinanciar propriedades de investimento, ou Segunda casa.
Sua renda é estávelUma história de dois anos é útil, mas VA fornece aos credores espaço para determinar se sua renda é confiável o suficiente para pagar o empréstimo que você solicitou.
Seu DTI é de 41% ou inferiorSe você puder compensar isso com solidez financeira (como bom crédito, emprego de longo prazo ou experiência satisfatória com a casa própria), o credor pode aprovar uma relação dívida / renda mais alta.

Há algum custo associado ao refinanciamento de saque da VA?

Sim, você pagará as taxas de transação para o refinanciamento de saques de VA, da mesma forma que faria com o refinanciamento tradicional ou FHA. Estas são as despesas que você pode esperar pagar:

  • Taxa de financiamento VA: Para cada 100.000 dólares americanos emprestados, você pode obter US $ 2.300 ou US $ 3.600, dependendo se você usar o empréstimo do VA pela primeira vez ou no futuro.
  • Taxa de origem: Geralmente é de 0,5% a 1,5% do valor do empréstimo, o que significa que você pode obter 1.000 dólares americanos para cada 100.000 dólares emprestados.
  • Taxa de avaliação: Normalmente várias centenas de dólares, dependendo da localização e tamanho da família
  • Taxa de relatório de crédito: Normalmente, menos de $ 30.
  • Taxa de seguro do título de credor: Aproximadamente US $ 500 a US $ 1.500, dependendo do valor do empréstimo e da seguradora.
  • Ponto de desconto: Os pontos são juros pré-pagos, o que pode diminuir sua taxa de juros. Esta é uma taxa opcional.

Como solicitar refinanciamento de retirada de VA

Estas são as etapas que você precisa seguir para solicitar o refinanciamento de saque do VA.

1. Decida quanto dinheiro você precisa

Só porque você pode tomar emprestado 100% do valor da casa, não significa que deva. O patrimônio líquido 0 o torna vulnerável à queda dos preços das casas. Você pode acabar devendo mais do que o valor da sua casa – se decidir vendê-la, isso é um problema potencial.

2. Colete documentos para o seu credor

Você precisa de três tipos de documentos:

  • Documento de identidade: O credor VA exige que você forneça duas formas de identificação. Isso pode incluir carteira de motorista, identidade estadual, passaporte, carteira de seguro social ou carteira de identidade militar.
  • Documentos financeiros: Você precisa usar o W-2 para provar sua renda e ativos e assinar as declarações de imposto de renda federal dos últimos dois anos, os dois recibos de pagamento mais recentes e os dois extratos bancários mais recentes.
  • Certificado de serviço militar: Isso inclui o seu Certificado de elegibilidade (Seu credor pode obtê-lo on-line), declaração de serviço (se você estiver na ativa) e carta de prêmio por invalidez (se você receber pagamentos por invalidez relacionados ao serviço). Você também pode precisar fornecer seu DD-214 ou relatório de pontos de reserva / guarda.

3. Inscreva-se para pelo menos três credores

VA não outline taxas de juros de hipotecas e taxas, mas sim os credores. Para garantir que você obtenha os melhores termos de empréstimo, obtenha cotações pré-qualificadas de vários credores VA.

Se você não precisa usar todo o capital, também deve considerar a obtenção de uma oferta de refinanciamento em dinheiro tradicional; pode ser mais barato porque você não precisa pagar taxas de financiamento do VA.

O refinanciamento de saque de dinheiro VA é certo para você?

Se você for elegível para um empréstimo VA, o refinanciamento em dinheiro VA pode ser adequado para você nas seguintes situações:

  • Você não tem house fairness suficiente para realizar o refinanciamento tradicional em dinheiro.Se o valor da sua casa for de 20% ou menos, um empréstimo do VA pode ser uma boa maneira de obtê-lo.
  • Você está pagando um seguro hipotecário para o empréstimo que possui atualmente.Os empréstimos VA não exigem seguro hipotecário.
  • A nova taxa de juros da hipoteca será menor do que a taxa de juros da hipoteca existente.Idealmente, o refinanciamento do saque não só lhe dará dinheiro, mas também reduzirá sua taxa de juros.
  • Você está com a conta em atraso.Você pode usar o VA para sacar o refinanciamento para reembolsar qualquer penhor sobre sua propriedade, seja uma hipoteca, penhor de imposto ou penhor de julgamento.

No entanto, o refinanciamento de desconto VA pode não ser adequado para você nas seguintes situações:

  • Você tem muito mais house fairness do que deseja sacar.Em vez disso, considere o refinanciamento em dinheiro tradicional para que você não tenha que pagar taxas de financiamento do VA.
  • A nova taxa de juros da hipoteca será maior do que a taxa de juros da hipoteca existente.Um empréstimo imobiliário ou linha de crédito pode ser uma opção mais econômica.
  • Você pode vender sua casa em breve.Pode não fazer sentido pagar o custo de liquidação de um grande empréstimo porque você não o manterá por pace suficiente para atingir o equilíbrio.Tente um Sem custo de fechamento de hipoteca, Ou apenas gaste seu empréstimo existente.
  • Você precisa de dinheiro rapidamente.Uma nova hipoteca pode levar até dois meses para ser concluída. Se você não pode esperar tanto pace, um empréstimo pessoal pode ser uma escolha melhor.

proceed lendo: Quanto pace leva para refinanciar uma casa

Sobre o autor

Amy Fontinel

Amy Fontinel

Amy Fontinelle é uma agência de hipotecas e cartões de crédito e uma contribuidora da Credible. Seu trabalho apareceu na Forbes Consultant, The Motley Idiot, Investopedia, World Industry Instances, MassMutual e outras revistas.

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