Quais são os requisitos de elegibilidade para empréstimos pessoais?

Para obter um empréstimo de qualquer tipo, você deve ser aprovado pelo credor. E isso significa atender aos requisitos de elegibilidade. Mas quais são os requisitos de Empréstimo picpay para um empréstimo pessoal? Acontece que não existe uma abordagem fácil e única para essa resposta. empréstimo sim

Descubra mais sobre os tipos comuns de requisitos para empréstimos abaixo e veja como você pode qualificar um empréstimo pessoal sem cumprir muitos deles. empréstimo sim

5 Requisitos Comuns para Aprovação de Empréstimo Pessoal

Reunimos alguns dos requisitos mais comuns para empréstimos pessoais abaixo e os explicamos com mais detalhes. Mas é importante observar que alguns credores podem não considerar alguns desses fatores. Não pense que você não pode obter um empréstimo pessoal se não for capaz de atender a todos os cinco requisitos. emprestimo nubank

1. Uma pontuação de crédito que atende aos requisitos mínimos

Muitas empresas de empréstimo não aprovam pessoas que não têm uma pontuação de crédito acima de um determinado montante. Normalmente, uma pontuação de crédito “boa” – algo acima de 660, dependendo da agência de crédito – oferece melhores possibilities de aprovação para crédito. No entanto, muitos credores que oferecem empréstimos pessoais estão dispostos a fornecer crédito a pessoas com pontuação de Empréstimo picpay crédito abaixo de 660 ou 670, o que é considerado o ponto de corte para um crédito “bom”.

Isso não significa que não haja um corte e, se você tiver uma pontuação de crédito muito baixa, poderá achar difícil obter aprovação para um emprestimo nubank pessoal. Faça sua pesquisa sobre os requisitos de empréstimo antes de aplicar. Você não vai querer perder seu pace se souber que um credor exige uma determinada pontuação e você não a tem.

2. Prova de que você pode fazer os pagamentos do empréstimo

Muitos credores desejam comprovar sua capacidade de pagar o empréstimo que estão concedendo. Normalmente, isso vem na forma de comprovante de renda. Você pode precisar fornecer cópias de W-2s, recibos de contracheque ou documentos fiscais para demonstrar quanto você ganha a cada mês.

Se você não tem uma renda tradicional, pode ser necessário apresentar documentos que comprovem de onde virá o dinheiro para pagar a dívida. Isso pode incluir documentos que comprovem sua renda de trabalho autônomo, renda de investimento ou até mesmo uma conta de poupança com dinheiro suficiente para permitir que você faça pagamentos.

3. Uma relação dívida / renda abaixo de um certo valor

Em alguns casos, não é suficiente documentar que você tem uma determinada renda. Os credores podem querer saber se você tem espaço suficiente em seu orçamento mensal para pagar a dívida de forma realista. Nesses casos, eles estarão observando o que é chamado de razão dívida / receita, ou DTI.

DTI é a proporção entre o general dos pagamentos de sua dívida a cada mês e sua renda. O Shopper Monetary Coverage Bureau observa que 43% é um valor de DTI preferido, especialmente para empréstimos à habitação. Na verdade, muitos credores hipotecários não aprovam as pessoas para hipotecas que as colocam acima dessa porcentagem.

Para entender como o DTI é calculado, considere o exemplo abaixo:

• Alguém ganha $ 3.000 por mês.
• Eles têm as seguintes dívidas:
  • Pagamento de $ 500 do carro
  • Pagamento de empréstimo pessoal de $ 100
  • $ 150 em pagamentos mínimos de cartão de crédito
• Essas dívidas totalizam US $ 750 por mês.
• O DTI é $ 750 / $ 3.000 ou 25%.

Credores de todos os tipos podem ter seus próprios requisitos de DTI. Se seu empréstimo pessoal for negado porque seu DTI é muito alto, você pode tomar algumas medidas para diminuí-lo pagando a dívida ou aumentando sua renda.

4. Falta de certos tipos de itens em seu relatório de crédito

Alguns credores não aprovam empréstimos para pessoas que têm certos tipos de itens negativos relatados em seus arquivos de crédito. Isso é especialmente verdadeiro se os itens forem relativamente recentes.

Novamente, isso se resume às políticas do credor, mas alguns itens negativos que podem dificultar a aprovação para um empréstimo pessoal incluem:

• Pagamentos extremamente atrasados ​​ou o hábito de atrasos nos pagamentos. Quase nenhum credor recusará um pagamento atrasado de 30 dias em um relatório de crédito. Somos todos humanos, e até mesmo os credores sabem que erros e emergências acontecem. Mas se o seu relatório de crédito estiver cheio de atrasos nos pagamentos ou se você tiver os pagamentos atrasados ​​em 90 ou 120 dias, os credores podem prestar mais atenção.
• Contas de cobrança, especialmente se não forem pagas. Se você já deixou uma dívida chegar às cobranças e ainda não resolveu o assunto, isso cria dúvidas para o credor de que você é alguém que honrará o seu acordo com ele.
• Execuções hipotecárias ou reintegrações de posse. O mesmo é verdadeiro para permitir que um empréstimo fique tão vencido que sua propriedade seja retomada. Ele envia uma mensagem aos credores de que você pode não ser capaz ou não estar disposto a pagar suas dívidas.
• Dependendo do tipo de falência que você está solicitando, talvez você não consiga obter crédito sem a aprovação do tribunal imediatamente. Os credores também podem hesitar em aprovar um empréstimo pessoal para alguém que recentemente declarou insolvência, o que equivale a declarar oficialmente que você não pode pagar suas dívidas.

Porém, nenhuma dessas opções é necessariamente uma parada difícil quando se trata de obter um empréstimo pessoal, especialmente se eles ocorreram há anos, em vez de meses atrás.

5. Garantia com valor suficiente para garantir o empréstimo

Se estiver solicitando um empréstimo pessoal seguro, você precisará de algo que possa usar como garantia. É uma propriedade ou merchandise de valor que pode garantir o empréstimo. Nesse tipo de contrato de empréstimo, se você deixar de fazer os pagamentos conforme acordado, o credor pode pegar o merchandise que você colocou como garantia e vendê-lo para recuperar algumas de suas perdas.

Em alguns casos, o credor mantém a garantia. Um exemplo comum disso é o empréstimo a uma loja de penhores. Quando você penetra algo, a loja de penhores dá dinheiro por isso. Em seguida, retém o merchandise por um período de pace combinado. Se você pagar o empréstimo, receberá seu merchandise de volta. Se você não fizer isso, a loja de penhores estará livre para vendê-lo.

Mais comumente, você mantém a segurança. O credor só o retoma se você não pagar o empréstimo. Um exemplo disso seria um empréstimo pessoal garantido pelo título de um barco ou veículo recreativo.

Conseguir um empréstimo pessoal, mesmo que você não consiga atender a esses requisitos

Se esses requisitos parecem desanimadores porque você não teve pace para criar crédito ou passou por alguns contratempos financeiros, não se preocupe. Existem produtos de empréstimo para os quais você pode se qualificar sem atender a todos ou alguns desses requisitos de elegibilidade.

Os empréstimos Sensible Mortgage, por exemplo, não exigem uma grande pontuação de crédito ou um histórico de crédito sólido. Na verdade, com algumas informações básicas sobre sua renda, uma conta corrente e um documento de identidade, você pode obter aprovação para um empréstimo pessoal com Sensible Mortgage.

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