Por que você deve economizar para a aposentadoria antes da faculdade dos seus filhos

Escolher onde colocar suas economias é uma pergunta que não tem uma resposta simples que funcione para todos. Decidir quanto de seu dinheiro discricionário deve ser aplicado poupança para aposentadoria, despesas da faculdade, seguro de vida, um fundo de emergência e outros depósitos de dinheiro variam de acordo com sua situação financeira específica. Aqui estão alguns argumentos para priorizar a poupança para a aposentadoria antes de economizar para as despesas da faculdade dos seus filhos.

Economizando como parte do seu orçamento

A primeira coisa que você vai querer fazer é certifique-se de que você tem um orçamento para suas despesas domésticas. Seu orçamento pode ser simples ou complexo, mas é importante ter um registro escrito de seu fluxo de caixa. Viver dentro de suas possibilidades (gastando menos do que ganha) é o indicador número um de uma situação financeira saudável.

Outra ótima dica é pagar a si mesmo primeiro. Sem um orçamento escrito, você tende a economizar o dinheiro que sobra no ultimate do mês. Mas de alguma forma, não importa quanto dinheiro você ganhe ou quanto você tente cortar gastos, nunca parece sobrar muito no ultimate do mês. Se isso aconteceu com você, transfira um valor definido para uma conta separada assim que receber o pagamento. Muitos descobriram que, ao fazerem isso, têm dinheiro suficiente para pagar suas despesas e podem economizar mais.

Economizando para a aposentadoria

Além de fazer um orçamento para suas despesas contínuas, é uma boa ideia começar a economizar para o futuro. Dependendo de onde você está, você pode ter várias metas de economia de médio e longo prazo. Um objetivo comum é economizando para futura aposentadoria.

Há uma variedade de veículos diferentes para economizar para a aposentadoria. Com o declínio dos empregadores que oferecem pensões de benefício definido, um Plano 401 (ok) é uma forma comum de economizar para a aposentadoria. Muitos empregadores oferecem planos 401 (ok) e muitos também oferecem fundos equiparados como um incentivo para contribuir com eles. As contas de aposentadoria (IRAs) tradicionais e Roth são outra ótima maneira de economizar para a aposentadoria.

Economizando para a faculdade

Se você tem filhos, também pode estar preocupado com o custo crescente do ensino awesome e querer salvar para a faculdade. Os custos do ensino awesome estão subindo mais do que a taxa de inflação, e cada vez mais empregos exigem ensino awesome. É herbal que os pais queiram fazer tudo o que puderem para ajudar a tornar a faculdade mais administrável para seus filhos.

Como na aposentadoria, há uma variedade de maneiras diferentes de economizar para a faculdade. Uma forma common é através do que é chamado de Plano 529. Os estados os estabeleceram como uma forma de economizar para a faculdade. Geralmente, você não precisa ser residente no estado em questão para participar do plano 529. Embora seja comum os estados oferecerem incentivos fiscais estaduais para contribuir com seu próprio plano 529.

Outra forma de economizar para despesas educacionais ou outras é por meio Contas UGMA / UTMA. UGMA significa o Ato Uniforme de Presentes para Menores e UTMA significa Ato de Transferências Uniformes para Menores. A pessoa que configura a conta (normalmente, mas nem sempre um dos pais) é considerada um “guardião”. Eles podem transferir dinheiro para a conta em benefício do menor, mas o dinheiro é administrado pelo custodiante.

Por que você deve economizar para sua aposentadoria primeiro

Embora a maneira exata como você aloca suas economias dependa de sua situação específica, aqui estão algumas sugestões de por que você deve primeiro economizar para sua aposentadoria.

O primary motivo é a flexibilidade – você sempre pode realocar o dinheiro da aposentadoria para o ensino awesome. Se você contribuiu para um Roth IRA, você pode retirar suas contribuições sem impostos e multas a qualquer momento. Embora muitas retiradas antecipadas recebam uma penalidade, as despesas com educação qualificada são uma exceção. Ao contrário, você não pode transferir dinheiro facilmente em planos 529 para economias de aposentadoria se acabar não precisando dele para despesas educacionais.

Você encontra outro motivo ao considerar as alternativas. Se você economizar totalmente para a sua própria aposentadoria, mas não economizar muito para as despesas com o ensino awesome de seus filhos, existem várias opções diferentes (empréstimos, subsídios, bolsas de estudo) que podem estar disponíveis para ajudar a pagar a faculdade. Também é possível que seja aprovada uma legislação federal que reduza o custo de algumas formas de ensino awesome.

Por outro lado, se você economizar e pagar por uma parte significativa das despesas com a faculdade de seus filhos, mas economizar em suas próprias economias para a aposentadoria, não haverá tantas opções disponíveis para você. Depender apenas da Previdência Social provavelmente não será suficiente para a aposentadoria de muitas pessoas. Esperançosamente, seus filhos tiveram uma ótima educação universitária, pois eles podem estar fornecendo uma boa parte do seu apoio na sua aposentadoria!

Embora cada situação seja diferente, isso pode ser um argumento convincente para se concentrar primeiro em sua própria poupança para a aposentadoria e só depois começar a economizar para despesas com a faculdade.

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Dan Miller (87 postagens)

Dan Miller é um escritor freelance e fundador do PointsWithACrew.com, um web site que ajuda famílias a viajar de graça / barato. Sua base é em Cincinnati, mas ele tenta viajar o mundo o máximo possível com sua esposa e 6 filhos.

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