Por que as contas UGMA / UTMA são o presente de feriado perfeito

Se você tem um filho especial em sua vida, pode estar se perguntando o que colocar debaixo da árvore este ano. Uma maneira duradoura e verdadeiramente significativa de mostrar à criança em sua vida que você se importa é reservar alguns minutos para abrir uma conta UGMA / UTMA e dar a ela uma vantagem na vida.

Quanto mais cedo você abrir uma conta UGMA ou UTMA para uma criança, mais pace seu presente inicial terá de crescer, graças ao magia de juros compostos. Por exemplo, investir apenas US $ 5 por dia desde o nascimento com um retorno de 8% pode tornar aquela criança um milionário aos 50 anos. Ao abrir uma conta UGMA / UTMA, você está realmente dando ao seu beneficiário um presente que cresce durante todo o ano . Agora, esse é um presente que eles com certeza se lembrarão!

O que é uma conta UGMA / UTMA?

UGMA é uma abreviatura para a Lei de Presentes Uniformes para Menores. E UTMA significa Ato de Transferências Uniformes para Menores. As contas UGMA e UTMA são contas de custódia criadas para o benefício de um menor (ou beneficiário).

O dinheiro em uma conta UGMA / UTMA pode ser usado para despesas educacionais (como mensalidades da faculdade), junto com qualquer coisa que beneficie a criança – incluindo moradia, transporte, tecnologia e muito mais. Por outro lado, 529 planos posso só ser usado para despesas educacionais qualificadas, como acampamentos de verão, uniformes escolares ou mensalidades e taxas de escolas particulares.

É importante ter em mente que você não pode usar os fundos da UGMA / UTMA para fornecer à criança itens que os pais ou responsáveis ​​deveriam fornecer, como comida, abrigo e roupas. Outro ponto importante é que quando você abre uma conta UGMA / UTMA, o dinheiro é irrevogavelmente transferido para a criança, não podendo ser devolvido ao doador.

Vantagens fiscais de uma conta UGMA / UTMA

As contribuições que você faz para uma conta UGMA / UTMA não são dedutíveis do imposto de renda no ano em que você faz a contribuição e estão sujeitas aos limites do imposto sobre doações. A renda que você recebe a cada ano da conta UGMA / UTMA tem vantagens fiscais especiais quando comparada à renda que você obteria em uma conta de investimento tradicional, tornando-a uma ótima opção com vantagem fiscal para investir no filho que você ama.

É assim que funciona. Em 2020, os primeiros $ 1.100 de renda de investimento auferidos em uma conta UGMA / UTMA podem ser reclamados na declaração de imposto do custodiante, sem impostos. Os próximos $ 1.100 são então tributados de acordo com a taxa de imposto da criança (geralmente muito mais baixa). Qualquer receita que exceda esses valores deve ser reivindicada de acordo com a taxa de imposto standard do custodiante.

Algumas coisas a serem observadas com contas UGMA / UTMA

Embora não haja dúvidas de que as contas UGMA / UTMA têm várias vantagens e um lugar em seu portfólio financeiro geral, há algumas coisas a considerar antes de abrir uma conta UGMA / UTMA:

• Quando o filho atinge a maioridade (geralmente 18 ou 21 anos, dependendo das especificidades do plano), o dinheiro é deles, sem restrição.
• Quando os fundos UGMA / UTMA são liberados, eles são contabilizados nos ativos do menor.
• O valor desses ativos será fator para o menor cálculos de ajuda financeira, e pode desempenhar um grande papel em determinar se eles se qualificam para determinados programas, como SSDI e Medicaid.

Onde você pode abrir uma conta UGMA / UTMA

Muitas corretoras e empresas de serviços financeiros oferecem contas UGMA ou UTMA. Uma opção é o Programa Acorns Early de bolotas. Acorns Early é uma conta UGMA / UTMA incluída no plano Acorns Circle of relatives, que custa $ 5 / mês. Bolotas cedo leva 5 minutos para configurar e você pode adicionar várias crianças sem nenhum custo further. O plano Acorns Circle of relatives também inclui Acorns Make investments, Later e Spend, para que você possa administrar todas as finanças da família em um único aplicativo.

Durante uma época em que muitos de nós estamos perdidos neste período de festas devido ao COVID-19, lembre-se de que os presentes não precisam ser apenas um bem subject material que a pessoa amada desembrulha e então frequentemente se esquece. Dê um presente de impacto duradouro por meio de uma conta UGMA / UTMA.

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Dan Miller (87 postagens)

Dan Miller é um escritor freelance e fundador do PointsWithACrew.com, um website online que ajuda famílias a viajar de graça / barato. Sua base é em Cincinnati, mas ele tenta viajar o mundo o máximo possível com sua esposa e 6 filhos.

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