É possível fazer um empréstimo sem crédito?

Aqui está um mito: você precisa de crédito para obter crédito. Apesar de quantas vezes você já deve ter ouvido isso, a verdade é que nem sempre você precisa de um histórico de crédito para fazer um empréstimo ou ser aprovado para um cartão de crédito. Descubra mais sobre o papel que o crédito desempenha quando você solicita um empréstimo abaixo e se é possível fazer um empréstimo sem crédito.

Como pode a aprovação de empréstimos de impacto de crédito?

Sua pontuação e histórico de crédito podem afetar sua capacidade de obter um empréstimo, mas as políticas variam de acordo com o credor. Cabe ao credor, ao considerar sua inscrição, decidir o papel que seu crédito desempenha na inscrição, ou se ele é sequer considerado.

O motivo pelo qual muitos – mas não todos – os credores baseiam a aprovação do empréstimo na pontuação ou no histórico de crédito é que esses fatores ajudam o credor a fazer uma avaliação mais fundamentada do risco que você apresenta como tomador. Se o seu histórico de crédito mostrar que você sempre ou quase sempre paga suas contas em dia e que administra o dinheiro de maneira responsável, é mais provável que proceed a fazê-lo no futuro. Isso pode tornar alguns credores mais dispostos a lhe oferecer um empréstimo.

Os credores potenciais que consideram seu histórico de crédito podem examinar apenas sua pontuação de crédito ou podem considerar todo o perfil de crédito.

Os credores que olham apenas para as pontuações de crédito tendem a ter políticas sobre qual pontuação você precisa para ser aprovado. Se sua pontuação não cair nessa faixa, o credor pode não aprová-lo ou pode apenas oferecer-lhe produtos limitados.

Os bancos e outros credores que analisam todo o perfil de crédito normalmente consideram a pontuação de crédito. No entanto, uma pontuação que esteja fora de uma faixa definida pode não fazer com que o empréstimo seja negado imediatamente. O credor pode passar a revisar os detalhes de seu relatório de crédito para entender por que sua pontuação é menor do que eles gostariam de ver. Dependendo dos fatores incluídos nesse relatório, eles ainda podem lhe oferecer um empréstimo.

Como o crédito pode afetar o custo do empréstimo?

Sua pontuação de crédito e histórico de crédito não afetam apenas a possibilidade de você obter um empréstimo ou não. Também pode afetar o custo do seu empréstimo. Credores que verifique o seu crédito para ajudar a decidir sobre a aprovação do empréstimo, faça-o para estabelecer uma compreensão do risco que você apresenta. Quanto maior o risco que você apresenta como mutuário, maior a probabilidade de custar dinheiro ao credor no futuro, perdendo pagamentos ou deixando de pagar seu empréstimo.

Por causa disso, alguns credores cobram das pessoas com crédito ruim ou sem crédito uma taxa de juros mais alta. Isso garante que o credor recupere mais dinheiro mais rápido para mitigar a possibilidade de alguém inadimplir no empréstimo posteriormente. Taxas de juros mais altas significam que seu empréstimo custa mais com o pace.

Nenhum crédito vs. crédito ruim ao obter um empréstimo

Nenhum crédito é diferente de crédito ruim. Crédito ruim significa que sua pontuação de crédito é baixa devido a fatores negativos em seu relatório de crédito, incluindo pagamentos perdidos ou inadimplentes, contas de cobrança, execuções hipotecárias, dívidas demais ou falências.

Nenhum crédito significa que você não estabeleceu crédito ou crédito suficiente. Se você nunca teve crédito, não terá um perfil de crédito ou pontuação. Se você teve apenas uma conta por um período muito curto de pace, tem um perfil de crédito, mas normalmente não há informações suficientes nele para fornecer uma pontuação de crédito.

Pode parecer que você não tem crédito e os credores ficarão felizes em trabalhar com você. No entanto, sem um histórico de crédito, os credores não podem avaliar o risco de emprestar para você. Por outro lado, não é uma folha em branco positiva. É um mistério completo, o que significa que eles devem assumir que o risco é alto.

Por esse motivo, não ter crédito coloca você no mesmo barco que alguém com Crédito ruim. Você pode não conseguir obter determinados empréstimos ou pode pagar mais juros sobre eles.

Como obter um empréstimo sem crédito

No entanto, isso não significa que você não possa obter um empréstimo sem crédito (ou com crédito ruim, por falar nisso). Na verdade, existe um conjunto completo de produtos financeiros projetados para ajudar as pessoas a obter crédito por meio da obtenção de empréstimos. Às vezes, eles são chamados de empréstimos para construção de crédito, mas outros termos incluem empréstimos de crédito ruins ou nenhum empréstimo de crédito.

Aqui estão algumas coisas a considerar (e observar) ao obter um empréstimo sem crédito:

• Procure empréstimos que não requeiram um bom crédito ou verificação de crédito. Inscrever-se para empréstimos para os quais você não pode se qualificar pode gerar dúvidas sobre o seu perfil de crédito. Esses têm um pequeno impacto negativo em sua pontuação de crédito, então você não quer acumular muitos – especialmente se você não tiver muito crédito para começar. Portanto, pesquise antes de se inscrever e certifique-se de que o empréstimo não exija uma verificação de crédito ou um bom crédito para aumentar suas possibilities de aprovação.
• Lembre-se de que você pode pagar mais juros. Um credor disposto a apostar em alguém sem crédito pode cobrar taxas ou juros mais altos. Esteja ciente disso e faça um orçamento para isso, mas não aceite taxas exorbitantes que você não pode pagar apenas para obter crédito. Faça compras para encontrar um credor responsável.
• Escolha um credor que reporta às agências de crédito. Uma das vantagens de obter seu primeiro empréstimo é que você pode começar a criar crédito para tornar esse processo mais fácil no futuro. Mas isso só funciona se o credor reportar os pagamentos às agências de crédito. Procure uma empresa de empréstimo pessoal que se reporta a várias agências de crédito importantes para maximizar esse benefício.

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