emprestimo com garantia do imovel é uma forma de empréstimo que permite o cliente solicitar grandes quantias com prazos de pagamento estendido e taxas de juros mais baixas. É popularmente conhecido nos Estados Unidos e na Europa. Veja também: Emprestimo sim é confiavel?

No Brasil, está em alta e tem despertado o interesse de muitos justamente porque as taxas de juros são inabitáveis. Muito menor do que, por exemplo, descobertos e empréstimo sim pessoais tradicionais.

Este tipo de empréstimo é freqüentemente usado para negociar dívidas caras, investir em um negócio e concluir projetos pessoais, como estudos no exterior, reformas de casas e casamento. Veja mais em nosso site!

Como funciona?
O emprestimo com garantia do imovel tem este nome por ser uma forma de credito fornecendo um imóvel para garantia do pagamento. Desta maneira, o cliente da uma garantia à instituição financeira que não corre qualquer risco de inadimplência e pode, assim, tomar dinheiro emprestado a juros baixos, registrando um imóvel em nome de quem assina o contrato de empréstimo. Pode ser residencial ou comercial.

Durante a vigência do empréstimo, a operação é registrada em cartório, mas o imóvel fica em nome do proprietário e este pode usar, residir ou arrendar comercialmente o imóvel. Não há necessidade de desocupar. Tecnicamente, fala-se em venda do ativo para a instituição financeira até o final do contrato.

Vantagens:
  • Baixas taxas de juros: de 1,15% ao mês
  • Longos prazos: de 60 a 180 meses
  • Obtenha valores elevados: até 60% do imóvel
  • Você pode desfrutar do imóvel: você don ‘ não tenho que vender, você pode morar ou alugar

Etapas do processo para fazer um Emprestimo com garantia do imovel

Para fazer um emprestimo com garantia do imovel são necessários alguns estágios para que os fundos cheguem à sua conta e isso levará algum tempo. O processo é mais demorado do que outros tipos de empréstimos, mas vale a pena esperar porque as taxas de juros são significativamente mais baixas do que outros tipos de empréstimos.

  1. Consulta: Hoje é possível simular o emprestimo com garantia do imovel no site do instituto. Assim que feito isso, dependendo da empresa, você também pode fazer o pedido online, inserir alguns dados ou fazer o pedido por telefone.
  2. Análise de Crédito: nesta fase, é realizada uma análise da situação financeira do cliente para determinar se ele pode pagar as prestações. Além de avaliar a quantidade necessária. Caso não atendam aos critérios da empresa, o pedido será bloqueado.
  3. Análise jurídica e valorização do imóvel: os documentos do requerente são sujeitos a exame e exame. Ao mesmo tempo, o item é avaliado e torna-se uma garantia de pagamento.
  4. Assinatura do contrato: Depois de aprovado tudo, o documento de formalização do crédito é liberado para assinatura, denominado CCB (Nota de Crédito Bancário). A propriedade deve ser registrada no registro de imóveis.

Após essas fases, o saldo será adicionado à sua conta.

Antes de solicitar o emprestimo com garantia do imovel, é importante saber como fazer um contrato. O primeiro passo é manter a documentação atualizada e saber o que é preciso para não perder tempo. Vale ressaltar que o processo pode demorar um pouco mais do que em um empréstimo convencional, já que o instituto tem que avaliar o imóvel além da verificação de crédito.

Documentos pessoais:

  • RG e CPF ou CNH (do casal);
  • Se solteiro, certidão de nascimento;
  • Se casado, certidão de casamento;
  • Nos casos em que o casamento seja por comunhão universal ou propriedade conjunta, deve – se – certidão de matrícula de acordo pré-matrimonial (devidamente averbada no cartório);
  • Se separado / divorciado ou viúvo, certidão de casamento com registro da situação atual;
  • Certificado de residência atualizado (mês atual / água, luz ou telefone fixo).

Você também precisará de comprovante de renda. Para fazer isso, basta enviar alguns recibos de pagamento recentes. Dependendo do perfil do cliente, a empresa pode solicitar mais ou menos extratos bancários. Veja tabém como fazer um

Também é necessário fornecer documentos imobiliários:

  • Cadastrando o imóvel, caso tenha vaga autônoma, envie seu cadastro;
  • Cobertura de IPTU, incluindo o tamanho do imóvel;
  • Extrato negativo do débito condominial.

Por que os juros são baixos no emprestimo com garantia do imovel?

Essa linha de crédito emprestimo com garantia do imovel, é conhecida por ter taxas de juros muito baixas e isso tem uma explicação. Como a instituição financeira tem o ativo como garantia de pagamento, a inadimplência cai significativamente. Se a instituição tem um pequeno risco de não receber o dinheiro de volta, neste caso ela pode oferecer condições melhores a pessoa que está realizando o empréstimo.

Para ilustrar melhor esta consideração, compare as taxas de juros de diferentes empréstimos na tabela abaixo:

 

Diferença entre emprestimo com garantia do imovel e hipoteca?

O empréstimo garantido também é conhecido como venda por depósito, refinanciamento de imóveis ou empréstimo com garantia real. Pode até ser confundido com a hipoteca, pois são popularmente assimilado. Porém Nem todo mundo sabe, mas isso difere no contrato entre o cliente e a financeira.

A hipoteca também exige um ativo para garantir o pagamento da dívida, mas o processo é muito mais burocrático. Existem muitas barreiras legais que tornam a empresa ineficiente e não lucrativa para operar.

Quando o mutuário hipoteca uma propriedade, essa propriedade permanece em seu nome. Isso tornaria difícil para a instituição financeira retomar a posse do ativo se a dívida não fosse paga. Se a empresa realmente precisa retomar a posse da propriedade depende da decisão do tribunal. O processo pode levar anos para compensar a perda. É por isso que a maioria dos bancos no Brasil deixou de optar por esse recurso nos últimos anos. No caso de empréstimo com garantia imobiliária, o proprietário cede o imóvel à instituição credora até o final do contrato. É isso que distingue a alienação fiduciária. Portanto, a instituição detém a propriedade indireta da propriedade e o proprietário mantém a propriedade direta, ou seja, H. o uso da propriedade. Dessa forma, a reintegração de posse será mais fácil. Com a vantagem de ser processado fora do tribunal e integralmente via cadastro.

No emprestimo com garantia do imovel posso perder o meu imóvel?

Sim senhor. Pode acontecer isso se as parcelas não forem pagas. No entanto, o processo de retirada do cliente é muito caro para o banco. Portanto, é o último recurso da instituição. Além disso, a empresa credora ainda corre o risco de não reaver a totalidade do montante emprestado ao cliente. Se o imóvel for leiloado, o valor recebido é utilizado para pagar a dívida com a instituição e o valor restante é devolvido ao proprietário do imóvel. Então, o banco não tem lucro com essa operação. Também é importante lembrar que um investimento não rende juros. Isso sem falar na possibilidade de o banco demorar muito para se desfazer, ou mesmo vender, do imóvel.

Isso não significa que o cliente possa relaxar e deixar de cumprir suas obrigações. Ainda é arriscado perder o imóvel e pagar o empréstimo.

É possível residir, alugar ou vender o imóvel usado para o emprestimo com garantia do imovel?

Você continua a desfrutar de sua propriedade da maneira que deseja, mesmo quando está afastado. Isso permanece em nome da empresa até que o cliente conclua o pagamento, mas a propriedade direta permanece com você. Você pode até viver e usá-lo como sempre fez. Assim que as parcelas forem quitadas, o imóvel volta ao seu nome.

O proprietário também pode vender o imóvel, mas terá de pagar as dívidas ou o novo comprador terá de assumir as dívidas.

Onde você pode obter um emprestimo com garantia do imovel?

O emprestimo com garantia do imovel é tradicionalmente concedidos por bancos e credores. No entanto, novas instituições reguladas pelo banco central começaram a operar nesse mercado. Por exemplo, fintechs, empresas de tecnologia e aquelas que se especializam na modernização de serviços financeiros.

A Creditas é uma fintech que oferece online empréstimos colaterais imobiliários e de veículos. O longo prazo de até 180 meses se paga mais. Além de conceder até 60% do valor do imóvel por uma taxa mínima de 1,15%. Você pode fazer a simulação do empréstimo e se inscrever no site da empresa sem sair de casa.

Se você tem carro, também pode conseguir um empréstimo com garantia de veículo no Creditas. Você precisa de uma grande quantidade? Podem ser solicitados até 70% ou 80% do valor da mercadoria, com taxa mínima de 1,49% ao mês. Além disso, o cliente tem até 48 meses para concluir o pagamento.

 

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