Projetado para idosos com mais de 62 anos, uma hipoteca reversa ou HECM é um empréstimo que permite ao proprietário converter o patrimônio de sua casa principal em dinheiro fazendo um empréstimo com garantia de imóvel, uma linha de credito pessoal com garantia de imóvel ou ganhos mensais, enquanto mantém a propriedade. Os HECMs anteriores tornaram-se acessíveis, os proprietários aposentados que tinham dinheiro tinham poucas opções. Eles podem vender e possivelmente comprar algo maior, morar com a família ou morar em uma casa alugada. Outra opção é tomar emprestado o patrimônio de sua casa, mas eles podem então enfrentar obrigações mensais de empréstimo.

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A hipoteca reversa não precisa ser paga antes que o último mutuário sobrevivente morra, venda a casa ou se mude para fora. A soma total devida no fechamento do empréstimo é igual aos adiantamentos de caixa obtidos e aos juros acumulados. A Federal Housing Authority decide quanto HECM os credores podem fornecer, dependendo do tempo do proprietário, do valor da sua propriedade e das taxas de juros atuais.

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Existem vários tipos de HECMs. Uma mercadoria de taxa fixa fornece segurança, consistência e confiabilidade de longo prazo. Tendo uma velocidade de reversão fixa, a curiosidade nunca mudará. Como as taxas de juros e as margens variam com frequência, toda a quantidade de receita obtida de um HECM varia com uma hipoteca reversa de taxa flexível. Com essa escolha, os preços podem melhorar nos últimos anos.

Um idoso poderia comprar uma casa sem criar um pagamento mensal da hipoteca. Esta escolha permite que os idosos reduzam o tamanho, se necessário. Embora o HUD e o FHA tenham recentemente aprovado o programa de compra de hipotecas reversas HECM, permitindo a compra de uma nova residência com aumentos de hipotecas reversas, os mutuários no Texas ainda não estão qualificados.

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Existem alguns requisitos específicos para HECM abaixo do programa de compra. Os clientes em potencial precisam de um curso de aconselhamento do HUD para ter certeza de que entendem totalmente a aplicação. Por exemplo, esses tomadores de empréstimo podem não executar um empréstimo-ponte, por exemplo, finanças, empréstimos pessoais, reembolsos em dinheiro por cartão de crédito e alguns outros empréstimos avulsos. Os recursos do mutuário devem ser confirmados por seu credor por meio de um depósito de confirmação e confirmação de extratos de conta corrente e poupança.

A elegibilidade individual e os preços dos HECMs variam com base nas necessidades do estado e nos valores imobiliários. As casas móveis geralmente não são qualificadas, mas algumas casas pré-fabricadas o são. As casas devem ser casas unifamiliares. Os requisitos de propriedade devem atender aos critérios do HUD antes de terem direito ao empréstimo ou parte do empréstimo deve ser utilizada para adequar a casa a esses critérios.

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