Uma hipoteca é o nome dado a uma situação em que uma pessoa fornece propriedade como garantia para o pagamento de uma dívida é comum em transações bancárias tais como empréstimos e financiamento.

Os bancos aceitam e certamente gostam deste tipo de hipoteca porque a maioria deles são imóveis, e fazem excelentes garantias devido ao facto de serem imóveis no sentido próprio da palavra, terem documentos que garantem a posse de alguém, e têm um elevado valor de mercado.

Vale a pena hipotecar um imóvel?

Mas será que vale a pena hipotecar um imóvel? Em muitos casos, a questão acima não é sequer relevante, uma vez que em muitos casos não existem alternativas, como no caso do financiamento doméstico com a Caixa.

Quando se compra um imóvel com financiamento, este é automaticamente hipotecado, pelo que aqui a questão é obrigatória.

Mas há situações em que se pode determinar se se deve ou não contrair uma hipoteca. Muitas pessoas que têm uma casa, por exemplo, e precisam de dinheiro para outros fins, acabam por hipotecar a sua casa e assim pedir dinheiro emprestado ao banco.

Penso que é necessário pensar cuidadosamente antes de entrar em tais transacções, especialmente se a casa for a única residência da família.

Outra questão importante é qual é a razão para a hipoteca. Se for para fins desnecessários, é melhor não o fazer. No entanto, é opinião de todos, mas na minha opinião vale a pena quando a utilização do dinheiro traz benefícios reais para a pessoa e o risco é baixo a moderado , no máximo.

Devo comprar avista ou vale a pena pensar em uma hipoteca?

Mas há muitas coisas a considerar quando se está a considerar comprar uma casa com um adiantamento em vez de financiamento. Eis algumas das principais diferenças entre a utilização de dinheiro e uma hipoteca para comprar uma casa.

A compra com equidade elimina a necessidade de pagar juros hipotecários e outros custos associados ao processo de financiamento. Pagar com equidade é normalmente mais atractivo também para os vendedores.

Num mercado competitivo, é provável que um vendedor aceite uma oferta em dinheiro sobre outras ofertas, uma vez que é mais simples, mais rápido e não têm de passar pela burocracia dos bancos para emprestar o dinheiro.

Por outro lado, a obtenção de financiamento tem também vantagens significativas. Mesmo que um comprador tenha a capacidade de pagar em dinheiro por uma casa, pode ser sensato não amarrar muito dinheiro a uma compra imobiliária.

Isto pode limitar as suas opções se surgirem outras necessidades no futuro. Por exemplo, se a casa precisar de grandes reparações ou renovações, pode ser difícil obter um empréstimo ou hipoteca porque não se sabe qual será a sua pontuação de crédito no futuro, quanto valerá a casa, ou outros fatores que determinam a aprovação para financiamento.

Qual é o montante da hipoteca?

Antes de concordar em contrair uma hipoteca, aprenda tudo o que puder sobre este tipo de contrato de empréstimo, incluindo as noções básicas. Um termo simples de entender, e que se pode ouvir frequentemente no pedido de empréstimo e no processo de encerramento, é o montante da hipoteca. Este termo refere-se ao valor da hipoteca sobre a casa.


Consórcio habitacional, vale a pena um bem imobiliário ou um consórcio habitacional?

Aqueles que desejam comprar a sua própria casa mas não dispõem de todos os meios financeiros devem recorrer a alguma forma de financiamento, que pode ser o financiamento habitacional, como o da Caixa, um consórcio imobiliário ou outros meios. 

Como funciona o consórcio

O consórcio imobiliário funciona da seguinte forma:

Grupos: primeiro é preciso um administrador de consórcio, e eu tomarei a própria Caixa Econômica Federal como exemplo. Este administrador formará os grupos, ou seja, venderá quotas de consórcio às partes interessadas limitadas a um certo número de quotas.

Contribuições e rifa: Cada membro deste grupo pagará uma contribuição mensal ao seu consórcio, e a soma de todas as contribuições de todos os membros do grupo formará uma reserva financeira e parte desta soma irá para uma rifa na qual serão sorteadas uma ou duas pessoas por mês, dependendo do grupo.

Ofertas: para além da rifa, pode fazer uma oferta que representa montantes financeiros para poupar num item desejado. Se a sua proposta for a melhor do grupo, também pode ser considerada com o valor acordado no “consórcio” para comprar a casa.

Interesse: como se viu acima, as contribuições não têm interesse e isto torna-as muito vantajosas, mas existe uma taxa de administração do consórcio, impostos e outras taxas. Teoricamente, pegaria no valor da casa e dividi-lo-ia pelo número de adiantamentos desejado para obter o valor dos adiantamentos, mas quando se adiciona a taxa de administração, impostos e outras taxas, esse valor aumenta muito.

O Consórcio habitacional vale a pena?
consórcio habitacional financiamento imobiliário

Estava à procura de uma alternativa para comprar uma casa e, depois de avaliar exaustivamente o financiamento, decidi experimentar um “consórcio”, um tipo de consórcio, acreditando que era uma opção mais rentável. Fui ao Banco Caixa e eles fizeram uma simulação de um consórcio e, francamente, não o considerei lucrativo pelas seguintes razões:

Como estava com pressa de comprar a casa, pensei que a melhor alternativa seria fazer uma oferta, mas teria de colocar cerca de 70% do valor do imóvel que eu queria que fosse tratado através de uma oferta, e não gostei disso.

O valor do adiantamento, como explicado acima, não é tão baixo e com todos os impostos a serem cobrados, não é muito atractivo.

Como o prazo é muito limitado, o valor dos reembolsos torna-se elevado em comparação com os reembolsos de um empréstimo à habitação, por exemplo.

E um investimento que requer paciência e não deve ser permitido por pessoas como eu que têm pressa em comprar a casa porque não se pode controlar quando se terá o dinheiro, tudo depende do grupo, seja através de uma oferta e especialmente através de um sorteio.

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