Quem não quer um corte nas taxas de juro para o financiamento imobiliário, certo? Felizmente, é possível reduzir a taxa que paga ao banco todos os meses e aliviar o peso dos bens imobiliários no seu orçamento pessoal. Saiba o que é hipoteca e como funciona todo esse processo.

Como solicitar uma redução da taxa de juro de um empréstimo à habitação (Hipoteca)

Mais uma coisa: em tempos de taxas de juro baixas, tem muito mais hipóteses de obter uma redução da taxa hipotecária. Continue a ler para ver como pode reduzir a sua dívida a longo prazo.

É possível reduzir a taxa de juros do meu empréstimo à habitação na hipoteca:

Felizmente, sim, é possível obter uma redução da taxa de juros do empréstimo à habitação e pagar menos pela sua propriedade. Se encontrou as taxas de juro do seu contrato abusivas, e viu melhores negócios no mercado.

Existem duas opções de hipoteca:

  • Tente renegociar o financiamento com o seu banco.
  • Transferir o financiamento para outro banco

Desde 2012. A Lei Federal n.º 27.703 garante o direito à portabilidade do financiamento imobiliário, a fim de reduzir as taxas de juro e fazer corresponder a dívida com as opções de pagamento.

Não é por acaso que esta lei foi criada numa altura em que a taxa de juro sobre Selic no país estava em queda, quando todas as taxas de juro no mercado financeiro estavam em queda, incluindo as taxas sobre empréstimos hipotecários.

Dado que a Selic atingiu um mínimo histórico de 2% em Setembro de 2020, o momento certo é procurar taxas de juro mais baixas e aliviar a dívida imobiliária.

Portanto, se não estiver satisfeito com os termos do seu contrato, vale a pena procurar o gerente do banco para negociar, e se não houver acordo, procurar outra instituição com uma oferta melhor.

Como funciona a portabilidade do financiamento imobiliário através da Hipoteca?

A portabilidade é um processo simples que lhe permite baixar a taxa de juros da sua hipoteca sem muita burocracia.

Basicamente, pode transferir a sua dívida para outro banco se julgar que as taxas de juro são mais baixas e poderá poupar dinheiro.

Nem precisa de ir ao seu banco atual para o fazer: basta levar a papelada necessária ao novo banco e negociar as taxas de juro do novo contrato.

Por lei, o banco é obrigado a transferir a transação, mas quase sempre a instituição oferece uma contra-oferta para manter o cliente (geralmente muito atraente).

Assim, na melhor das hipóteses, é possível reduzir as taxas de juro do financiamento imobiliário sem sequer ter de mudar de instituição.

Uma hipoteca é uma garantia de pagamento da dívida sob a forma de propriedade. O termo é normalmente utilizado para se referir a um tipo de financiamento em que a propriedade é utilizada como garantia.

O crédito hipotecário é o principal tipo de financiamento imobiliário praticado no Brasil, servindo o próprio imóvel financiado como garantia para o empréstimo concedido pelo banco para a sua aquisição.

Quando se fala de financiamento imobiliário no Brasil, é quase certo que se trata de uma hipoteca, embora esta expressão quase nunca seja encontrada nos anúncios das instituições financeiras.

Os indivíduos que já possuem um imóvel em seu próprio nome podem hipotecá-lo para obter empréstimos para outros fins, tais como iniciar um negócio ou financiar os seus estudos.

Vantagens e desvantagens de uma hipoteca

A vantagem de um empréstimo hipotecário é a possibilidade de obter montantes mais elevados, prazos mais longos e taxas de juro mais baixas do que outros tipos de empréstimos.

No entanto, se o mutuário não pagar a sua dívida, perderá o imóvel oferecido como garantia, que é o principal risco de uma hipoteca. Uma vez que a propriedade foi voluntariamente prestada como garantia pelo mutuário, pode ser recuperada mesmo que seja propriedade exclusiva da família.

Entenda o processo:

Neste tipo de empréstimo, o imóvel hipotecado permanece em nome do mutuário, mas é celebrado um contrato que garante o direito do mutuante ao imóvel em caso de incumprimento. A hipoteca está registada no registo predial, pelo que é pública.

Desde que a sua hipoteca seja paga, o devedor pode utilizar a sua propriedade como habitualmente. É aqui que uma hipoteca difere do mecanismo utilizado numa hipoteca. Numa hipoteca, a garantia é dada ao credor até que a dívida seja paga.

Uma vez que requer uma transferência física da garantia, o penhor só é aplicável no caso de bens móveis (por exemplo, jóias, veículos ou maquinaria), ao contrário de uma hipoteca.

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