Muitas pessoas confundem frequentemente os termos hipoteca e escritura de execução hipotecária, uma vez que ambos são alternativas à obtenção de crédito de instituições financeiras com base numa garantia de hipoteca de imóveis.

Há várias razões que levam as pessoas a escolher estas alternativas, tais como livrar-se de dívidas, investir para ganhar estabilidade no futuro, adquirir bens, etc. Afinal, as taxas de juro são geralmente mais baixas do que outros métodos tradicionais, o que explica a procura.

Apesar desta semelhança, é de salientar que ambos têm uma série de características, tendo a expropriação vantagens significativas sobre a hipoteca. Quer saber o que são? Continue a ler!

1) Menos burocracia

A hipoteca imobiliária é uma inovação que surgiu com a adopção da Lei 9514 de 1997, que tornou possível a utilização deste tipo de crédito no Brasil.

Foi desenvolvido para substituir a hipoteca, e prevê o desenvolvimento do sistema de registo imobiliário, acelerando o processo e adaptando-se às actuais exigências da parte contratante.
Isto deve-se à necessidade de um tipo menos burocrático de empréstimo garantido que permita a reestruturação do capital em termos compatíveis com a actual dinâmica empresarial.

2. Garantia através da hipoteca de imóveis

Vale a pena lembrar que uma alienação fiduciária é uma actividade em que os bens são entregues com o objectivo de garantir um pedido de empréstimo e podem ser utilizados livremente. Neste caso, o devedor que detém o imóvel vende-o a um credor como um tipo de garantia. O credor mantém a propriedade desses bens até que a dívida seja reembolsada.

Na prática, o devedor continua a utilizar bens que já não lhe pertencem. Uma vez paga a dívida, o devedor volta automaticamente à propriedade do imóvel que foi dado em garantia. Se a dívida não for reembolsada, o credor pode recuperar o imóvel directamente das mãos do devedor e executar a garantia através da sua venda.

Uma hipoteca funciona de uma forma muito semelhante, mas não há transferência de propriedade para o credor. Com este tipo de hipoteca, o devedor detém o imóvel apenas como garantia de uma obrigação e tem o direito de o vender a um terceiro ou mesmo de o oferecer como garantia para o pagamento de outra dívida que lhe seja devida ou a um terceiro.

Isto significa que no caso de uma hipoteca, o imóvel pode ser penhorado como garantia mais do que uma vez, uma vez que não há nada que impeça o devedor de solicitar outro empréstimo. Assim, enquanto uma hipoteca é um direito de propriedade sobre a propriedade de outra pessoa, uma propriedade fiduciária é um direito de propriedade sobre a sua própria propriedade.

Como hipotecar um imóvel
Como hipotecar um imóvel

3. Aplicação da segurança com hipoteca de imóveis

Outra diferença importante entre hipotecas e hipotecas chattel é a forma de aplicação da segurança. A fim de executar uma hipoteca, é necessária uma acção judicial para determinar o saldo em dívida.

Só depois deste equilíbrio ter sido determinado (o que pode levar vários anos) é que o imóvel hipotecado pode ser vendido em leilão público. Quando o imóvel é vendido em leilão, o novo proprietário ou agente fiscal deve também desocupar o imóvel através dos tribunais.

No caso de uma transferência fiduciária, o pagamento pode ser obtido extra-judicialmente em caso de incumprimento, o que significa que se trata de um procedimento de execução mais simples. Neste modelo, o credor consolida o bem já registado em seu nome.

Uma vez que o imóvel esteja em nome do credor fiduciário, este deve vender o imóvel num leilão público com a garantia de que a reintegração de posse pode ser solicitada. O imóvel fica desocupado num período de tempo muito mais curto do que no caso de uma hipoteca.

4. Em caso de não pagamento pelo devedor, o credor não será prejudicado

Outra vantagem de uma hipoteca chattel é no caso de o devedor não pagar as prestações. Assim, mesmo nesse caso, a execução do imóvel não terá qualquer concorrência com outros credores.

Por outro lado, no caso de uma hipoteca, considerando que o imóvel que o garante não está excluído do património do devedor, em caso de não pagamento, o imóvel está sujeito a penhora – tornando-se mais um obstáculo para o credor recuperar o seu crédito.

5. Os credores não retêm propriedade para si próprios

É importante salientar que o título fiduciário é um direito real de propriedade em que há uma transferência do bem resolúvel para o imóvel. Por conseguinte, o credor não pode utilizar o imóvel como se fosse o proprietário, dessa forma a hipoteca de imóveis pode ser bem vantajoso.

Por outro lado, como mencionado acima, o devedor pode continuar a utilizar o imóvel enquanto paga as suas dívidas. Se não cumprir as suas obrigações, o credor deve negociar para recuperar o crédito relevante, ou seja, liquidar a transação, e não pode reter o bem.

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